央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于8月宣布成立，吳征博士出任首屆主席_騰訊新聞

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于8月宣布成立，吳征博士出任首屆主席

8月2日消息，央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織(CentralBankDigitalCurrency CollaborationOrganization/CBDCCO)正在由諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金(NobelSustainabilityTrustFoundation)注冊成立,計劃于2024年1月開始以瑞士蘇黎世為總部開始營運。CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟(ITU)下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組(FocusGrouponDigitalFiatCurrency)及其核心團隊的工作。該小組成立于2017年,央行數(shù)字貨幣(CBDC)一詞源自于此。共計有來自于40多個包括G7在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門,國際貨幣基金組織(IMF)、國際清算銀行(BIS)、國際電信聯(lián)盟(ITU)、電氣電子工程師學(xué)會(IEEE)及國際標準化組織(ISO)等國際組織,Visa、Mastercard、PayPal等支付機構(gòu),金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家,共計140多人參加日常工作。

數(shù)字貨幣時代的機遇與挑戰(zhàn) - 知乎

數(shù)字貨幣時代的機遇與挑戰(zhàn) - 知乎首發(fā)于金融科技實戰(zhàn)切換模式寫文章登錄/注冊數(shù)字貨幣時代的機遇與挑戰(zhàn)Magic專注大數(shù)據(jù)與人工智能創(chuàng)新應(yīng)用，歡迎交流！自2009年比特幣誕生以來，虛擬貨幣這一概念就備受人們關(guān)注。而今年，Libra的提出使得數(shù)字貨幣再次成為了人們議論的焦點。各商業(yè)巨頭和國家央行也紛紛投身于數(shù)字貨幣的研究當(dāng)中。繼2019年6月18日Facebook發(fā)布Libra白皮書之后，7月8日我國國務(wù)院正式批準央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，8月沃爾瑪計劃發(fā)行穩(wěn)定幣專利被曝光。數(shù)字貨幣時代的到來似乎已是勢不可擋。 數(shù)字貨幣是什么數(shù)字貨幣（DigitalCurrency）是大數(shù)據(jù)時代貨幣體系的金融基礎(chǔ)設(shè)施，具有基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性功能。作為一個新興的概念，數(shù)字貨幣其實還沒有一個統(tǒng)一的界定?，F(xiàn)在普遍意義上的數(shù)字貨幣，或者叫虛擬貨幣，是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。歐洲銀行業(yè)管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數(shù)字化表示，不由央行或當(dāng)局發(fā)行，也不與法幣掛鉤，但由于被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉(zhuǎn)移、存儲或交易。之前被人們所熟知的比特幣就屬于這個范疇?，F(xiàn)在市場上主流的加密虛擬貨幣基于區(qū)塊鏈技術(shù)，依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，解的總數(shù)確定，因此這些虛擬貨幣的總量也是固定的，例如比特幣的總量是2100萬。這導(dǎo)致這些加密貨幣主要被用于投資與投機，價值經(jīng)常發(fā)生巨大波動，無法成為廣泛應(yīng)用的貨幣。 Libra與WMT事實上，F(xiàn)acebook推出的虛擬加密貨幣Libra現(xiàn)有的虛擬貨幣并不完全相同。首先，Libra與法幣掛鉤。Libra 的使命是建立一套簡單的全球貨幣和金融基礎(chǔ)設(shè)施，為數(shù)十億人服務(wù)。為了保證價值不產(chǎn)生投機性波動，Libra被賦予了內(nèi)在價值，即儲備。儲備包括創(chuàng)始人的投資以及Libra用戶用來購買Libra的法幣。而儲備又將投資于低風(fēng)險資產(chǎn)，包括由穩(wěn)定且信譽良好的中央銀行提供的現(xiàn)金和政府貨幣證券（最初是由美元、英鎊、歐元和日元這4種法幣計價的一籃子低波動性資產(chǎn)），以此來確保Libra的價值不發(fā)生劇烈波動。另外，普通用戶將不會獲得來自Libra的投資收益分紅，因此Libra不具備投資價值，這進一步確認了Libra的支付功能，而非“投資”或“投機”品。其次，Libra目前采用的是基于“許可型區(qū)塊鏈”的混合式架構(gòu)，這意味著Libra的發(fā)行并不是去中心化的。Libra生態(tài)包含了Libra協(xié)會（由Libra的驗證者節(jié)點即Libra創(chuàng)始人組成）、授權(quán)經(jīng)銷商以及Libra用戶。Libra由Libra協(xié)會發(fā)行，而其“發(fā)行”與“回籠”僅根據(jù)經(jīng)銷商的需求。因為只有獲得協(xié)會授權(quán)的經(jīng)銷商才可以大量交易法幣與Libra，用戶會在經(jīng)銷商、交易所及其他機構(gòu)的幫助下實現(xiàn)Libra與法幣的交換。當(dāng)用戶對Libra的需求增加時，經(jīng)銷商向儲備中轉(zhuǎn)入法幣從而發(fā)行新的Libra，而需求收縮時，則回籠多余的Libra。第三，Libra雖然是虛擬加密貨幣，最初的消息也聲稱Libra是匿名的,每個用戶都可以創(chuàng)建多個與真實身份無關(guān)的地址。但事實上，在2019年7月16日，F(xiàn)acebook Libra項目負責(zé)人David Marcus在回應(yīng)美國參議院質(zhì)詢時表示Libra用戶將不會是匿名的，用戶在使用服務(wù)時需要上傳政府支持的真實身份認證文件。而沃爾瑪?shù)腤MT與Libra又有很大區(qū)別。WMT（Walmart Token）是沃爾瑪申請的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣系統(tǒng)和方法專利。其價值可能與美元、庫存及未來庫存進行掛鉤。WMT生態(tài)中包括以下角色：消費者、發(fā)薪機構(gòu)、WMT管理機構(gòu)、WMT發(fā)行機構(gòu)以及合作伙伴。WMT發(fā)行機構(gòu)通過WMT管理機構(gòu)來生成WMT并發(fā)行。消費者從發(fā)薪機構(gòu)獲得工資后，將資金通過任意方式轉(zhuǎn)到WMT管理機構(gòu)中，并獲得一定數(shù)量的WMT。消費者可在WMT發(fā)行機構(gòu)和合作伙伴機構(gòu)中使用WMT來進行消費，換取商品和服務(wù)，將其存于WMT賬戶中還可獲得利息。合作伙伴也可以使用WMT來兌換WMT發(fā)行機構(gòu)的商品和服務(wù)。此外，只有合作伙伴可以使用WMT向WMT發(fā)行機構(gòu)來兌換現(xiàn)金。而消費者和合作伙伴在沃爾瑪使用的WMT將退出流通，進入WMT儲蓄池中，直至下一次發(fā)行。就我個人的觀點而言，WMT更像是將現(xiàn)行的部分虛擬貨幣（如Q幣等）的運營模式從網(wǎng)絡(luò)的虛擬世界挪移到現(xiàn)實零售場景當(dāng)中。WMT的使用從目前來看只局限于沃爾瑪零售生態(tài)，且對于普通客戶來說WMT與法幣甚至不能夠雙向流通，因此較難實現(xiàn)向能夠大范圍流通的貨幣的轉(zhuǎn)變。相比于WMT，我國央行想要推行的數(shù)字貨幣的運營模式則與Libra更為接近。 央行數(shù)字貨幣的獨特性2019年7月8日我國國務(wù)院正式批準央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。其實早在2014年，當(dāng)時的央行行長周小川就提出過做中國自己的央行數(shù)字貨幣的想法。央行的數(shù)字貨幣是指數(shù)字化人民幣，是一種法定加密數(shù)字貨幣，其本身是貨幣，而不僅僅是支付工具。它與虛擬貨幣的根本區(qū)別在于發(fā)行者不同。虛擬貨幣發(fā)行者不是央行，只能在特定的虛擬環(huán)境中流通。數(shù)字貨幣由央行發(fā)行，是全世界第一個由主權(quán)國家發(fā)行的數(shù)字貨幣，有國家信用支撐，具備國家平臺、銀行平臺及大數(shù)據(jù)平臺的優(yōu)勢，可以被用于真實的商品和服務(wù)交易。我國央行數(shù)字貨幣DCEP（Digital Currency Electronic Payment）將采用中央銀行-商業(yè)機構(gòu)的雙層運營模式，堅持中心化的發(fā)行和管理模式，并可實現(xiàn)可控匿名。這種模式與Libra的Libra協(xié)會-授權(quán)經(jīng)銷商的運營模式較為相似。但作為法定數(shù)字貨幣，DCEP有很多獨特之處，使得其可行性相較于Libra而言更高。首先，明確了經(jīng)濟含義。DCEP的設(shè)計和發(fā)行注重的是M0替代。M0、M1、M2都是用來反映貨幣供應(yīng)量的重要指標。M0是流通于銀行體系之外的現(xiàn)金，包括紙鈔和硬幣。M1是狹義貨幣，等于M0加上企業(yè)在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣，在M1的基礎(chǔ)上加上定期存款等準貨幣。也就是說DCEP在經(jīng)濟中的地位和作用與現(xiàn)行的紙幣和硬幣是相同的。明確這一點很重要，因為如果數(shù)字貨幣的定位不明確，既可以是M0，又可以是M1，M2，那么數(shù)字貨幣的數(shù)量變化將直接影響貨幣乘數(shù)等經(jīng)濟指標，進而影響到貨幣政策的實施。而之所以注重M0的替代，主要原因包括兩點：一是M1和M2通過電子銀行移動支付等技術(shù)已經(jīng)實現(xiàn)了電子化/數(shù)字化，而紙幣和硬幣的印制發(fā)行成本高且不便于攜帶；二是紙幣硬幣易被偽造，且流向較難追蹤，因此存在常被用于洗錢等違法犯罪行為的缺陷。其次，有穩(wěn)定的價值和可靠的信用背書。DCEP作為中國法定數(shù)字貨幣，其價值只錨定人民幣。數(shù)字人民幣運營機構(gòu)將向中央銀行全額繳納準備金，1：1兌換數(shù)字人民幣。而準備金類似于Libra生態(tài)中的儲備，由央行直接管理。DCEP由央行發(fā)行且掛鉤人民幣，有國家信用作為背書，同時政府和央行還可會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平對其發(fā)行數(shù)量進行宏觀調(diào)控，大大降低了超發(fā)貨幣、價值波動以及流動性風(fēng)險等一系列問題。第三，不預(yù)設(shè)技術(shù)路線?，F(xiàn)行虛擬貨幣基本都采用的是區(qū)塊鏈技術(shù)，例如比特幣直接采用公有鏈，或者叫做“無許可型區(qū)塊鏈”，而Libra計劃采用許可方式的聯(lián)盟鏈，預(yù)計發(fā)行五年后再逐步轉(zhuǎn)化成公有鏈。然而在中國這樣一個大國發(fā)行數(shù)字貨幣，采用純區(qū)塊鏈架構(gòu)無法可能實現(xiàn)零售所要求的高并發(fā)性能。以2018年雙十一為例，交易峰值達到了92771筆/秒。但比特幣是每秒7筆，Libra根據(jù)它的白皮書是每秒1000筆。因此，央行最后的決定是“保持技術(shù)中性，不預(yù)設(shè)技術(shù)路線”。商業(yè)機構(gòu)在與客戶兌換貨幣時，不一定依賴某一種技術(shù)路線，既可采用區(qū)塊鏈技術(shù)，也可以使用傳統(tǒng)賬戶體系，只要能夠達到對并發(fā)量和對客戶體驗的要求即可。表1 各類常見貨幣概念的對比金融科技公司的機遇與挑戰(zhàn)央行推出數(shù)字貨幣已是勢在必行，這將對全國乃至全世界的金融體系造成巨大的影響和沖擊。那么作為一家科技金融公司，我們?nèi)绾文軌蛟谶@一浪潮中穩(wěn)住腳步，同時利用我們金融和科技相結(jié)合的優(yōu)勢走在時代最前沿呢？或許我們可以考慮從以下幾方面著手：1、提升區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)高并發(fā)量：雖然央行不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，但9月4日，由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所牽頭的“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”在深圳正式上線試運行，可見目前區(qū)塊鏈技術(shù)依舊是數(shù)字貨幣發(fā)展的底層技術(shù)。即便DCEP計劃采用與Libra相似的混合結(jié)構(gòu)，但提高區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)高并發(fā)性能依舊是不可避免的課題。2、開發(fā)數(shù)字錢包，建立兌付通道：作為科技金融公司，在央行數(shù)字貨幣的推行過程中，我們最有可能扮演的角色便是數(shù)字人民幣運營機構(gòu)。DCEP的出現(xiàn)有可能會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行和現(xiàn)有支付公司造成不小的沖擊，因此在發(fā)行過程中可能會受到一定阻力。而我們既有開發(fā)數(shù)字錢包的科技能力，又背靠集團資源，具備良好的公司信譽和社會影響力，同時與數(shù)字貨幣的推廣并不存在利益沖突。這些條件為我們成為央行開辟數(shù)字貨幣兌付通道的首選奠定了良好的基礎(chǔ)。在開發(fā)數(shù)字錢包的同時積極參與到央行的試點環(huán)節(jié)中，以求在日后今早獲得DCEP運營的相關(guān)資質(zhì)，迅速在數(shù)字貨幣市場占有一席之地。3、應(yīng)用智能風(fēng)控，實現(xiàn)可控匿名：央行的目標是實現(xiàn)可控匿名。依據(jù)我個人的理解，可控匿名意味著雖然用戶在使用數(shù)字錢包時可以不與真實身份掛鉤（好比現(xiàn)實中的錢包也不會有主人身份的標記），但又不像比特幣那樣完全匿名，避免出現(xiàn)洗錢避稅等違法犯罪行為。這就需要應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。通過對大量交易記錄的分析，可以找到一些經(jīng)濟違法行為的共性，如交易金額、交易時間、交易規(guī)律等，在數(shù)字貨幣交易的過程中，若判斷出現(xiàn)類似特征，就可以采取終止交易等等措施來降低經(jīng)濟犯罪發(fā)生的幾率；同時，雖然數(shù)字錢包是匿名的，但每一筆交易的時間地點方式等信息將被永久記錄在區(qū)塊鏈中，而數(shù)字貨幣在兌換時總會與某一銀行賬戶掛鉤，因此通過對大量數(shù)據(jù)的追蹤分析，依舊能夠找到違法者的身份信息。此外，在未來數(shù)字貨幣技術(shù)進一步發(fā)展后，還可以在數(shù)字錢包內(nèi)結(jié)合智能推薦等技術(shù)，或是接入其它可以應(yīng)用數(shù)字貨幣的平臺，形成數(shù)字貨幣為紐帶的應(yīng)用生態(tài)。總而言之，央行數(shù)字貨幣的推行無疑是對金融市場的一次重新洗牌，也是科技金融公司的絕佳發(fā)展機會。在政策尚未明確，試點效果未知的情況下，在技術(shù)上做好充分準備才能從容應(yīng)對后續(xù)可能出現(xiàn)的各種變化。發(fā)布于 2020-06-24 14:41貨幣央行數(shù)字貨幣（DCEP）?贊同 5??1 條評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄金融科技實戰(zhàn)創(chuàng)新是一種年輕的工

數(shù)字人民幣 - MBA智庫百科

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數(shù)字人民幣

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數(shù)字人民幣（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中國央行數(shù)字貨幣、DCEP

目錄

1 什么是數(shù)字人民幣[1]

2 數(shù)字人民幣的目標和愿景[1]

3 數(shù)字人民幣的發(fā)展歷程[1]

4 數(shù)字人民幣的總體系統(tǒng)架構(gòu)

5 數(shù)字人民幣的設(shè)計框架[1]

5.1 （一）設(shè)計原則。

5.2 （二）數(shù)字人民幣的設(shè)計特性。

5.3 （三）數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計。

5.4 （四）數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計。

6 數(shù)字人民幣的特征[1]

7 數(shù)字人民幣怎么用[1]

8 數(shù)字人民幣對現(xiàn)行紙幣現(xiàn)金的影響[1]

9 數(shù)字人民幣與現(xiàn)行電子支付的區(qū)別[1]

9.1 數(shù)字人民幣和支付寶、微信的區(qū)別

10 數(shù)字人民幣與虛擬貨幣的區(qū)別[1]

11 為什么要發(fā)展數(shù)字人民幣[4]

12 數(shù)字人民幣的優(yōu)點[4]

13 數(shù)字人民幣運營模式和定位[5]

14 數(shù)字人民幣面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)[5]

15 數(shù)字人民幣帶來新機遇[5]

16 數(shù)字人民幣穩(wěn)步探索場景落地[5]

17 有關(guān)數(shù)字貨幣的相關(guān)問題解答[6]

18 參考文獻

19 相關(guān)條目

[編輯] 什么是數(shù)字人民幣[1]

　　數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。其主要含義是：

　　第一，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣。一是數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。二是數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。

　　從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進步、經(jīng)濟活動發(fā)展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應(yīng)歷史時期發(fā)展進步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。三是數(shù)字人民幣是央行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。

　　第二，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。數(shù)字人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家，人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

　　第三，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。

　　國際經(jīng)驗表明，支付手段多樣化是成熟經(jīng)濟體的基本特征和內(nèi)在需要。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的大國，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的優(yōu)勢。只要存在對實物人民幣的需求，人民銀行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

　　第四，數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣,主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶和用途不同可分為兩類，一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。各主要國家或經(jīng)濟體研發(fā)央行數(shù)字貨幣的重點各有不同，有的側(cè)重批發(fā)交易，有的側(cè)重零售系統(tǒng)效能的提高。數(shù)字人民幣是一種面向社會公眾發(fā)行的零售型央行數(shù)字貨幣，其推出將立足國內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化，充分滿足公眾日常支付需要，進一步提高零售支付系統(tǒng)效能，降低全社會零售支付成本。

　　第五，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。

　　商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。

[編輯]數(shù)字人民幣的目標和愿景[1]

　　中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

　　一是豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數(shù)字化來保障數(shù)字經(jīng)濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應(yīng)。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　　二是支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

　　三是積極響應(yīng)國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注?？缇持Ц渡婕柏泿胖鳈?quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團（G20）等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民

銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求2與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。

[編輯] 數(shù)字人民幣的發(fā)展歷程[1]

　　中國人民銀行從2014年開始成立專門研究小組研究法定數(shù)字貨幣，至今已有五年。

　　2015年 央行發(fā)布發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報告，并完成發(fā)行法定數(shù)字貨幣原型的兩輪修訂。

　　2016年11月 央行確定使用數(shù)字票據(jù)交易平臺作為法定數(shù)字貨幣的試點應(yīng)用場景，并啟動了數(shù)字票據(jù)交易平臺的封閉開發(fā)工作。并正式試點開發(fā)，用實踐檢驗理論的可行性。

　　2017年，經(jīng)國務(wù)院批準，央行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系(DC/EP)的研發(fā)。

　　2017年2月 央行數(shù)字貨幣研究所成功測試了基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺。根據(jù)央行的安排部署，上海票據(jù)交易所會同數(shù)字貨幣研究所，組織中鈔信用卡公司、工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行和杭州銀行共同開展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺建設(shè)相關(guān)工作。

　　2017年6月 央行數(shù)字貨幣研究所在北京德勝國際中心C座9樓正式掛牌成立。依據(jù)招聘信息，數(shù)字研究所主要的研究內(nèi)容包括數(shù)字貨幣法律研究、區(qū)塊鏈開發(fā)、芯片設(shè)計等。

　　2017年末，經(jīng)批準，中國人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。

　　2018年9月 “南京金融科技研究創(chuàng)新中心”和“中國央行數(shù)字貨幣研究所（南京）應(yīng)用示范基地”正式揭牌成立。該中心由南京市人民政府、南京大學(xué)、江蘇銀行、中國央行南京分行、中國央行數(shù)字貨幣研究所合作共建。

　　2018年9月12日 央行數(shù)字貨幣研究所《法定數(shù)字貨幣模型與參考架構(gòu)設(shè)計》項目在銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議上獲得一等獎。

　　2019年8月，央行召開2019年下半年工作電視會議，會議要求加快推進我國法定數(shù)字貨幣（DC/EP）研發(fā)步伐，跟蹤研究國內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢，繼續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治。

　　2019年8月10日，央行支付結(jié)算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上提出，央行相關(guān)人員從去年已經(jīng)開始996開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)，“現(xiàn)在可以說是呼之欲出了”。

　　2019年9月，我國法定數(shù)字貨幣（DC/EP）的“閉環(huán)測試”開始啟動，模擬測試涉及一些商業(yè)和非政府機構(gòu)的支付方案。

　　2019年10月29日，由中國金融四十人論壇等機構(gòu)舉辦的“2019外灘金融峰會”上，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆在會上表示：“目前我國央行推出的數(shù)字貨幣DCEP，是基于區(qū)塊鏈技術(shù)推出的全新加密電子貨幣體系。”黃奇帆在會上說道：“我認為中國人民銀行已經(jīng)有五六年研究這件事（DECP），目前逐漸趨于成熟，我甚至認為，中國人民銀行是有可能在世界上率先推出主權(quán)數(shù)字貨幣的央行。”[2]

　　2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負責(zé)人表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

　　2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數(shù)字人民幣目前的試點測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。

　　2020年8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)?！斗桨浮饭己螅瑪?shù)字人民幣的進展再次引發(fā)市場關(guān)注，也有網(wǎng)絡(luò)傳聞數(shù)字人民幣將在28地試點， “28地試點”的說法屬誤讀，數(shù)字人民幣試點地區(qū)仍是“4+1”，即深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景。

　　2020年10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合人民銀行開展了數(shù)字人民幣紅包試點。派發(fā)1000萬“數(shù)字人民幣紅包”。該紅包采取“搖號抽簽”形式發(fā)放，抽簽報名通道于9日正式開啟。

[編輯]數(shù)字人民幣的總體系統(tǒng)架構(gòu)

　　1. 系統(tǒng)架構(gòu)

　　數(shù)字人民幣系統(tǒng)總體架構(gòu)核心要素為“一幣、兩庫、三中心”。

　　一幣是指由人行擔(dān)保并簽名發(fā)行的代表具體金額的加密數(shù)字串；兩庫是指人行DC/EP基礎(chǔ)庫和DC/EP商業(yè)銀行庫。

　　三中心包括：

　　登記中心：負責(zé)發(fā)行、轉(zhuǎn)移、回籠全過程登記，分布式賬本服務(wù)保證人行與商業(yè)銀行的數(shù)字人民幣權(quán)屬信息一致；

　　認證中心：負責(zé)對用戶身份信息進行集中管理，是系統(tǒng)安全基礎(chǔ)組建和可控匿名設(shè)計的重要環(huán)節(jié)；

　　大數(shù)據(jù)分析中心：承擔(dān)KYC、AML、支付行為分析、監(jiān)管調(diào)控指標分析等職能。

　　2. 運營框架

　　數(shù)字人民幣總體運營框架采用“人行-商業(yè)銀行/商業(yè)銀行-公眾”雙層運營體系。人行負責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通及錢包生態(tài)管理，大型國有銀行及商業(yè)銀行負責(zé)提供數(shù)幣兌換服務(wù)。

　　3. 設(shè)計原則

　　堅持依法合規(guī)、安全便捷、開放包容的設(shè)計原則；數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢；數(shù)字錢包作為數(shù)幣的載體和觸達用戶的媒介向公眾發(fā)行。

[編輯]數(shù)字人民幣的設(shè)計框架[1]

　　數(shù)字人民幣體系設(shè)計堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設(shè)計理念，綜合考慮貨幣功能、市場需求、供應(yīng)模式、技術(shù)支撐和成本收益確定設(shè)計原則，在貨幣特征、運營模式、錢包生態(tài)建設(shè)、合規(guī)責(zé)任、技術(shù)路線選擇、監(jiān)管體系等方面反復(fù)論證、不斷優(yōu)化，形成適合中國國情、開放包容、穩(wěn)健可靠的數(shù)字人民幣體系設(shè)計方案。

[編輯]（一）設(shè)計原則。

　　堅持依法合規(guī)。數(shù)字人民幣體系制度設(shè)計嚴格遵守人民幣管理、反洗錢和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運營須納入監(jiān)管框架。堅持安全便捷。數(shù)字人民幣體系突出以廣義賬戶為基礎(chǔ)、與銀行賬戶松耦合、價值體系等特征，適應(yīng)線上線下各類支付環(huán)境，盡量減少因技術(shù)素養(yǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋等因素帶來的使用障礙，滿足公眾對支付工具安全、易用的要求。數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)性、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。堅持開放包容。發(fā)揮指定運營機構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，按照長期演進技術(shù)方針，通過開展技術(shù)競爭及技術(shù)迭代，保持整體技術(shù)先進性，避免系統(tǒng)運營風(fēng)險過度集中。支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間的交互，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)不同指定運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，提高支付工具交互性。

[編輯]（二）數(shù)字人民幣的設(shè)計特性。

　　數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。主要考慮以下特性：

　　1. 兼 具 賬 戶 和 價 值 特 征 。 數(shù) 字 人 民 幣 兼 容 基 于 賬 戶（account-based）、基于準賬戶（quasi-account-based）和基于價值（value-based）等三種方式，采用可變面額設(shè)計，以加密幣串形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

　　2.不計付利息。數(shù)字人民幣定位于 M0，與同屬 M0范疇的實物人民幣一致，不對其計付利息。

　　3.低成本。與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

　　4.支付即結(jié)算。從結(jié)算最終性的角度看，數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移，可實現(xiàn)支付即結(jié)算。

　　5.匿名性（可控匿名）。數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

　　6.安全性。數(shù)字人民幣綜合使用數(shù)字證書體系、數(shù)字簽名、安全加密存儲等技術(shù)，實現(xiàn)不可重復(fù)花費、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險可控。

　　7.可編程性。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

[編輯]（三）數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計。

　　根據(jù)中央銀行承擔(dān)的不同職責(zé)，法定數(shù)字貨幣運營模式有兩種選擇：一是單層運營，即由中央銀行直接面對全社會提供法定數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、維護服務(wù)。二是雙層運營，即由中央銀行向指定運營機構(gòu)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，指定運營機構(gòu)負責(zé)兌換和流通交易。

　　數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。人民銀行負責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。在人民銀行中心化管理的前提下，充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及機構(gòu)的創(chuàng)新能力，共同提供數(shù)字人民幣的流通服務(wù)。具體來說，指定運營機構(gòu)在人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。同時，指定運營機構(gòu)與相關(guān)商業(yè)機構(gòu)一起，承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運行，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理及運維等服務(wù)。在此過程中，人民銀行將努力保持公平的競爭環(huán)境，確保由市場發(fā)揮資源配置的決定性作用，以充分調(diào)動參與各方的積極性和創(chuàng)造性，維護金融體系穩(wěn)定。雙層運營模式可充分利用指定運營機構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實現(xiàn)市場驅(qū)動、促進創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等機構(gòu)處理金融業(yè)務(wù)，雙層運營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

[編輯]（四）數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計。

　　數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端 APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

　　1.按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。指定運營機構(gòu)根據(jù)客戶身份識別強度對數(shù)字人民幣錢包進行分類管理，根據(jù)實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。用戶在默認情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級為高權(quán)限的實名錢包。

　　2.按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；法人和非法人機構(gòu)可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠程開立確定交易、余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

　　3.按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付 APP、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)。硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托 IC卡、手機終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。軟硬錢包結(jié)合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。

　　4.按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包，并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包。個人可通過子錢包實現(xiàn)限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能；企業(yè)和機構(gòu)可通過子錢包來實現(xiàn)資金歸集及分發(fā)、財務(wù)管理等特定功能。

　　5.人民銀行和指定運營機構(gòu)及社會各相關(guān)機構(gòu)一起按照共建、共有、共享原則建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)平臺。按照以上不同維度，形成數(shù)字人民幣錢包矩陣。在此基礎(chǔ)上，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，指定運營機構(gòu)在提供各項基本功能的基礎(chǔ)上，與相關(guān)市場主體進一步開發(fā)各種支付和金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺，以滿足多場景需求并實現(xiàn)各自特色功能。

[編輯] 數(shù)字人民幣的特征[1]

　　國家信用：幣值穩(wěn)定

　　法償性：不能拒收

　　替代MO：與現(xiàn)金無異

　　數(shù)字錢包：無需單獨開戶

　　雙離線：無需信號可交易

　　可控匿名：遵守現(xiàn)行現(xiàn)金管理規(guī)定

[編輯] 數(shù)字人民幣怎么用[1]

　　從使用場景.上看,央行數(shù)字貨幣不計付利息,可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景 ,與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶,只要用戶裝有數(shù)字貨幣錢包即可使用。不僅如此,央行的數(shù)字貨幣使用最新的雙離線技術(shù),即使在沒有手機信號的情況下,依然可以使用。

　　穆長春曾這樣描繪使用的情景:只要你我手機上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人。

　　下載應(yīng)用——注冊數(shù)字錢包——通過銀行卡兌換——支持匯款交易等

[編輯] 數(shù)字人民幣對現(xiàn)行紙幣現(xiàn)金的影響[1]

　　部分替代：數(shù)字貨幣替代一部分現(xiàn)金，但不會全部取代紙幣。

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼:紙幣將長期存在。用戶習(xí)慣各有不同，現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長期共存。

　　總額不變：央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，將從流通中的紙鈔和硬幣入手。假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價替換掉這100元。

　　對金融市場和貨幣政策的影響[3]：

　?。?）數(shù)字貨幣的運用或幫助央行對貨幣供應(yīng)量及其結(jié)構(gòu)、流通速度、貨幣乘數(shù)、時空分布等方面的測算更為精確，從而提升貨幣政策操作的準確性。

　　（2）助推人民幣國際化：由于央行數(shù)字貨幣采用賬戶松耦合形式、減少了交易環(huán)節(jié)對賬戶的依賴度，由此帶來和現(xiàn)金一樣的流通性和可控匿名屬性，有助于推動人民幣在更廣范圍內(nèi)的流通使用。

　?。?）打擊金融犯罪：在可控匿名機制下，央行可以對掌握的交易數(shù)據(jù)進行分析以實現(xiàn)審慎管理和反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等監(jiān)管目標，提升金融監(jiān)管效率。

[編輯] 數(shù)字人民幣與現(xiàn)行電子支付的區(qū)別[1]

　　現(xiàn)金非存款

　　支付寶、微信支付等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付屬于商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，而數(shù)字人民幣屬于流通中的現(xiàn)金。

　　雙離線

　　支付寶、微信支付等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付需要設(shè)備連接網(wǎng)絡(luò)才可以結(jié)算，但數(shù)字人民幣可以雙離線。

　　法償性

　　數(shù)字人民幣法定貨幣，任何機構(gòu)和個人不得拒收。而微信支付和支付寶只是一種支付方式。

[編輯]數(shù)字人民幣和支付寶、微信的區(qū)別

　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示：

　　我們現(xiàn)在的數(shù)字人民幣并不是一種新的貨幣，實質(zhì)上它就是數(shù)字形式的法定貨幣，也就是說是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。另外一個點就是和紙鈔和硬幣等價，換句話說，數(shù)字人民幣主要定位于M0（流通中的現(xiàn)鈔和硬幣）。

　　我們持有紙鈔是不計付利息，所以數(shù)字人民幣也不會計付利息。另外，公眾去商業(yè)銀行兌付、贖回數(shù)字人民幣，銀行不會收取兌出和兌回的服務(wù)費。在可預(yù)見的將來，數(shù)字人民幣將與紙鈔長期并存。

　　不少人會覺得，數(shù)字人民幣和微信、支付寶很相似，對此，穆長春表示，它們和數(shù)字人民幣不是一個維度上的概念，也不存在競爭關(guān)系。

　　微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗來講它是錢包，在電子支付時代，錢包的內(nèi)容實際上是商業(yè)銀行存款貨幣。在數(shù)字人民幣時代，微信和支付寶的這個錢包里增加了數(shù)字人民幣這一項內(nèi)容，老百姓依然可以使用微信和支付寶進行支付，只不過支付的工具里面不僅包括刷銀行存款貨幣，還增加了數(shù)字人民幣這個選項。

[編輯] 數(shù)字人民幣與虛擬貨幣的區(qū)別[1]

　　以比特幣為例，數(shù)字人民幣基本具備比特幣所有的優(yōu)勢。同時，相對其他虛擬貨幣，數(shù)字人民幣屬于法定貨幣。

　　穆長春說，“ 幣花不炒，人民幣是用來花的不是用來炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘穩(wěn)定幣’一樣需要貨幣籃子資產(chǎn)進行幣值支撐的要求。”

[編輯] 為什么要發(fā)展數(shù)字人民幣[4]

　　“目前很多發(fā)達國家都在推進數(shù)字貨幣，都想抓住這個大趨勢。從未來國家之間的金融競爭力這一角度來講，中國推進數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略意義重大，將會加大人民幣國際化和金融的進一步開放，有利于提升我國的國際金融競爭力?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示。

　　石光向記者介紹，中國人民銀行早在2014年就開始做這方面的研究，在這個領(lǐng)域里有先發(fā)優(yōu)勢。發(fā)展數(shù)字人民幣是為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)普及下的數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，把人民幣從實物形式變成可以在網(wǎng)絡(luò)流通的電子貨幣。

　　中國人民銀行行長易綱介紹，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

　　中國社會科學(xué)院信息化研究中心主任、信息化與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟室主任姜奇平在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示，發(fā)展數(shù)字人民幣是經(jīng)濟發(fā)展的需要。事實上，目前我國數(shù)字貨幣的實質(zhì)功能已經(jīng)存在，比如銀行的許多業(yè)務(wù)都已經(jīng)是數(shù)字交換，貨幣是以抵押物形式存在。我國已經(jīng)具備了發(fā)展數(shù)字人民幣的條件，只不過現(xiàn)在要從技術(shù)上把數(shù)字符號的交換從實體形態(tài)變成純數(shù)字形態(tài)。

　　石光認為，在央行推出數(shù)字貨幣之前，中國的移動支付運營趨勢已經(jīng)很明顯。而且，紙幣和硬幣的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折舊損耗比較高，發(fā)展數(shù)字人民幣能夠節(jié)約成本。

[編輯] 數(shù)字人民幣的優(yōu)點[4]

　　發(fā)展數(shù)字人民幣對我國經(jīng)濟發(fā)展有何推動作用呢？姜奇平認為，數(shù)字人民幣的作用有三方面。

　　一是增加了貨幣的功能。原有的貨幣是一般等價物，但是不能承載非一般等價物的信息。而數(shù)字貨幣，包括區(qū)塊鏈，就有這樣的功能，比如記賬功能，能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向，對于一些特定用途的貨幣追蹤有重要意義，能夠有效防止洗錢等行為。

　　二是會對未來貨幣之間的交換有潛在影響。如果能夠利用數(shù)字貨幣將美元的增值過程或者利益轉(zhuǎn)移過程曝光，勢必會改變美元的霸權(quán)地位，各國就可以利用數(shù)字貨幣更好地保護本幣的利益。

　　三是從長遠來看，如果將區(qū)塊鏈的優(yōu)勢運用到數(shù)字貨幣的建設(shè)之中，會給信息服務(wù)提供很多的機會。也就是說，除了一般等價物的信息承載服務(wù)功能，還能夠承載資源配置功能。

　　石光認為，發(fā)展數(shù)字人民幣的直接作用是使金融體系的流通更加便利，降低貨幣的發(fā)行和流通成本；間接作用是順應(yīng)了數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。流通去現(xiàn)金化在國際上是一個大趨勢，在這種情況下，央行能夠開發(fā)新的支付體系，對于日常的交易支付都有很大的便利性。

　　對于一些民眾擔(dān)心的數(shù)字貨幣的安全性，姜奇平反而認為，數(shù)字貨幣最大的優(yōu)點就是低風(fēng)險性?！叭绻还P錢的來龍去脈都能記錄在案，即使遇到詐騙也可以一路跟蹤，有利于普通民眾保護自己的利益，降低風(fēng)險。即使發(fā)展初期有一些技術(shù)上的風(fēng)險也不必擔(dān)心，既然有追溯功能，就會有風(fēng)險的追溯機制，將來這個體系的健全將會進一步降低民眾的風(fēng)險?！彼忉尩?。

　　不過，姜奇平認為，發(fā)展數(shù)字人民幣目前最重要的問題是如何協(xié)調(diào)好技術(shù)和利益之間的關(guān)系，目前包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的很多技術(shù)都在不斷地創(chuàng)新發(fā)展，這將會為數(shù)字貨幣起到錦上添花的作用。

[編輯] 數(shù)字人民幣運營模式和定位[5]

　　采用“央行—商業(yè)銀行/商業(yè)機構(gòu)—公眾”的運營模式

　　數(shù)字人民幣是雙層運營體系，是人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)，再由商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)兌換給公眾。也就是說，人民銀行不會直接對公眾發(fā)行數(shù)字人民幣。

　　央行數(shù)字貨幣研究所掌門人穆長春表示，“首先，中國幅員遼闊，人口眾多，如果直接面對公眾，會給央行帶來極大的挑戰(zhàn)，而央行—商業(yè)銀行/商業(yè)機構(gòu)—公眾這種模式極大提升了可行性；其次，商業(yè)機構(gòu)的IT基礎(chǔ)和服務(wù)體系都較成熟，在金融科技運用方面也積累了更多的經(jīng)驗，因此，雙層運營可以更充分的發(fā)揮商業(yè)機構(gòu)的資源、人才和技術(shù)優(yōu)勢；再則，雙層運營體系有助于化解風(fēng)險，避免風(fēng)險過度集中，數(shù)字人民幣涉及到的系統(tǒng)眾多，僅靠央行自身的力量研發(fā)并支撐如此龐大的系統(tǒng)，是非常困難的；最后，如果使用單層運營架構(gòu)，會導(dǎo)致金融脫媒?！?/p>

　　定位為數(shù)字M0

　　2019年7月，央行研究局兼貨幣金銀局局長王信在數(shù)字貨幣開放研究計劃啟動儀式暨首屆學(xué)術(shù)研討會上提出，“央行數(shù)字貨幣在中國被定義為M0（現(xiàn)金），是現(xiàn)金一定程度上的代替，所以這項工作（指數(shù)字貨幣的研究）也落到了我們貨幣金銀局?！备鶕?jù)王信的表述，數(shù)字人民幣是M0的替代，這意味著它可以像現(xiàn)金那樣自由流通、不計息及無限法償性。

　　注：M0是貨幣存量的一個組成部分。貨幣存量指的是一個國家或地區(qū)在某一個時點上，所有經(jīng)濟主體持有的現(xiàn)金和存款貨幣的總量，這其中包括M0、M1、M2、M3。

　　M0=流通中現(xiàn)金

　　M1=M0+單位活期存款

　　M2=M1+單位定期存款+個人的儲蓄存款+證券公司的客戶保證金

　　M3=M2+具有高流動性的證券和其它資產(chǎn)

[編輯] 數(shù)字人民幣面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)[5]

　　數(shù)字人民幣要完全實現(xiàn)規(guī)劃落地，還面臨若干現(xiàn)實問題與技術(shù)挑戰(zhàn)，現(xiàn)實問題包括用戶需求來自何方、商戶有何動機推廣數(shù)字人民幣等；技術(shù)挑戰(zhàn)包括紙鈔在交易雙方都不聯(lián)網(wǎng)（即“雙離線”）的情況下即可完成價值轉(zhuǎn)移，無需第三方確認，而數(shù)字人民幣作為一種電子支付方式，實現(xiàn)“貨幣發(fā)送人-數(shù)字人民幣接收終端/人民銀行-貨幣接收人”全鏈路離線下實時支付還有難度。

　　商業(yè)銀行在發(fā)放數(shù)字貨幣貸款時，除調(diào)整“貸款”和“存款”記錄外，還要同借款人一起向央行發(fā)出數(shù)字貨幣貸款信息，由央行登記貸款銀行及借款人數(shù)字貨幣備查賬戶。這樣，就在央行形成了全社會“數(shù)字貨幣一本賬”，形成數(shù)字貨幣的央行“基礎(chǔ)賬戶”與金融機構(gòu)“業(yè)務(wù)賬戶”并存的格局。這也對數(shù)字貨幣的載體設(shè)計、每一筆業(yè)務(wù)的信息多重傳送機制設(shè)計（包括收付款雙方及其開戶銀行、中央銀行相互之間的信息傳遞），對央行數(shù)字貨幣開源系統(tǒng)的開發(fā)與維護，對賬務(wù)處理與數(shù)據(jù)核對、數(shù)據(jù)的存儲與安全性管理等都提出了更高的要求。

[編輯] 數(shù)字人民幣帶來新機遇[5]

　　1、人民幣支付功能的進步

　　數(shù)字人民幣作為中國人民銀行研究中的法定數(shù)字貨幣，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬戶，不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包，通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，便可以實現(xiàn)定點到人交付。

　　央行數(shù)字貨幣當(dāng)前定位于M0的數(shù)字化替代，但具有不同于紙幣的諸多獨特優(yōu)勢。作為官方指定的支付媒介和智能化交易的優(yōu)質(zhì)載體，它能使支付市場競爭更加多元，并成為各類智能交易的重要組件。這也將推動貨幣運行體系深刻變革，在提高央行貨幣政策有效性、防止貨幣持續(xù)嚴重超發(fā)、維護貨幣金融穩(wěn)定等方面將發(fā)揮極其重大的作用。

　　2、增強貨幣政策的穿透性

　　數(shù)字人民幣將有望為中國貨幣政策創(chuàng)造出更具穿透力的直達性工具。通過定向使用、智能合約等內(nèi)嵌功能，實現(xiàn)流動性投放的精準化、結(jié)構(gòu)化。

　　央行可以實時掌控所有數(shù)字貨幣逐筆的收付情況及數(shù)字貨幣具體的分布情況，可以實現(xiàn)對數(shù)字貨幣的全方位、全流程監(jiān)控，在當(dāng)前支持中小企業(yè)發(fā)展的背景下，央行可以在定向降準等傳統(tǒng)工具之外進一步創(chuàng)新，獲得更加精準的政策工具，從而繞過中間的政策傳導(dǎo)梗阻和金融機構(gòu)順周期性，使政策效力直達需求端，提高貨幣政策的傳導(dǎo)效率。

　　3、隱私保護

　　面向單位和個人的存貸款等金融業(yè)務(wù)仍由商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)辦，但金融機構(gòu)只能了解與自己經(jīng)辦業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，并不能了解業(yè)務(wù)交易對手方的具體情況，從而實現(xiàn)央行之外的有限匿名，適度保護商業(yè)秘密與個人隱私。

　　4、加速普惠金融深化

　　在技術(shù)層面上，數(shù)字人民幣具有降低交易成本、提高征信效率、強化支付便利的功效。使基于數(shù)字人民幣支付結(jié)算的金融服務(wù)具有更廣泛的可得性，助力欠發(fā)達地區(qū)、長尾人群更便利地接入國內(nèi)資金融通的“內(nèi)循環(huán)”。

　　5、貨幣政策獨立性的維護

　　數(shù)字貨幣將引起新一輪的、新賽道上的“貨幣替換”，形成跨國家、跨地域的“電子貨幣區(qū)”。面對這一歷史潮流，如果選擇全方位對接由美國市場主導(dǎo)的數(shù)字貨幣體系，則將進一步強化對美元流動性的依賴性。反之，如果數(shù)字人民幣能夠搶抓這一歷史機遇，與“一帶一路”建設(shè)、全球價值鏈重構(gòu)相結(jié)合，則將在新賽道上推動人民幣國際化進程和“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”。

[編輯] 數(shù)字人民幣穩(wěn)步探索場景落地[5]

　　與G7國家的CBDC進展相比，數(shù)字人民幣相對起步最早、進展最快，目前已基本完成頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。

　　進入2020年后，央行數(shù)字貨幣相關(guān)動作頻繁，此前已經(jīng)先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試。除工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行外，還有中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大電信運營商也都共同參與試點。在試點測試的同時，中國央行也正在積極探索央行數(shù)字貨幣未來可能的落地場景，并和各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手合作。

　　2020年7月8日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索央行數(shù)字貨幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用。而在此之前，央行數(shù)字貨幣還與美團、B站等頭部互聯(lián)網(wǎng)公司展開合作，為數(shù)字人民幣尋找更多的商業(yè)落地場景。另外，字節(jié)跳動等公司也在與銀行討論合作的可能性。目前已共有20多家公司參與了數(shù)字人民幣項目。

　　商務(wù)部官網(wǎng)2020年8月14日發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》，其中公布了數(shù)字人民幣試點地區(qū)。其中第93條“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。

　　目前的試點測試是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。內(nèi)部封閉試點測試的目的，是檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。

　　前期數(shù)字人民幣的推動更多的是自上而下，比如用于政府、國企等機構(gòu)人員發(fā)工資補貼、冬奧會內(nèi)部流轉(zhuǎn)和支付等場景；而在更多應(yīng)用場景的商戶身上，則需依賴頭部互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、銀行、清算機構(gòu)、收單機構(gòu)的有力推進。通過頭部單位進行試點推廣，然后再通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)進行高頻次的傳播推廣和下沉使用，穩(wěn)扎穩(wěn)打。后期數(shù)字貨幣應(yīng)用的場景將會更加下沉，會更多地貼近百姓生活的各方面，如支付、連鎖商超、醫(yī)院、公交系統(tǒng)等。

[編輯] 有關(guān)數(shù)字貨幣的相關(guān)問題解答[6]

　　疑問1?:要跟紙鈔說再見了?

　　央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手,也就是說假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價替換掉這100元。

　　專家表示,未來央行數(shù)字貨幣會替代一部分的現(xiàn)金,但不會全部取代紙幣。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示,在我國紙幣將長期存在,我們的用戶習(xí)慣也各有不同,現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長期共存。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院產(chǎn)業(yè)部副主任、研究員卞永祖也認為,長遠看數(shù)字人民幣會取代紙幣，但這并不意味著紙幣會消失。"未來紙幣仍將具備 貨幣功能,但在消費過程中使用頻次會降低,更可能成為一種收藏品?！本腿缃疸y幣,截至目前依然有貨幣功能,但基本已不作為貨幣使用了, 更多用于收藏。從長遠看,數(shù)字貨幣將是未來潮流。

　　疑問2?:跟支付寶微信是一回事?

　　數(shù)字人民幣"碰- -碰”的支付方式,很容易讓人聯(lián)想到現(xiàn)在非常普遍的支付寶、微信支付,它們是一回事嗎?

　　穆長春在公開課《科技金融前沿: Libra與數(shù)字貨幣展望》中介紹了DCEP跟大家常用的支付寶、微信支付等的區(qū)別:

　　首先從法權(quán)上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付寶或微信做電子支付的時候，它們是用商業(yè)銀行的存款貨幣進行結(jié)算,不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上,沒有達到和紙鈔同樣的水平。而DCEP就是紙鈔的數(shù)字化替代,功能和屬性會跟紙鈔完全一樣。 理論上講,商業(yè)銀行都可能會破產(chǎn)，微信錢包里的錢沒有存款保險,只能參加它的破產(chǎn)清算, 受央行最后貸款人保護。雖然這種可能性很小，但不能完全排除。

　　其次,在沒有手機信號,沒有網(wǎng)絡(luò)的時候,電子支付就無法使用。那時只剩下兩種可能性，-個是紙鈔,一個就是央行的數(shù)字貨幣。數(shù)字人民幣的的“雙離線支付”特性,可以在收支雙方都離線的情況下也能進行支付。只要手機有電,哪怕整個網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實現(xiàn)支付。

　　此外,互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的,它滿足不了匿名的需求,也就不可能完全取代現(xiàn)鈔的支付。而央行數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶,既能保持現(xiàn)鈔的屬性和主要的價值特征,又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪,想進行一些不愿讓別人知道的消費 ,數(shù)字人民幣也可以保護隱私。

　　穆長春同時認為, DCEP并不會對支付寶、微信的地位產(chǎn)生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付,實也就是用商業(yè)銀行存款貨幣進行支付。央行數(shù)字貨幣推出后,只是換成了數(shù)字人民幣,也就是用央行的存款貨幣,雖然支付工具變了,功能也增加了,但渠道和場景都沒有變化。董希淼在接受媒體采訪時強調(diào),央行數(shù)字貨幣是法定貨幣,微信支付和支付寶則只是一種支付方式 ,其效力完全不能同數(shù)字人民幣相提并論。

　　疑問3?:央行版“比特幣”?

　　先來看看兩者的區(qū)別:

　　一是技術(shù)不一 樣。比特幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的代表作,央行也曾表示,有過用區(qū)塊鏈的設(shè)想。但后來央行發(fā)現(xiàn)，交易量一大,區(qū)塊鏈處理不了,根本無法滿足中國零售級別的應(yīng)用需要。DC/EP的技術(shù)可能部分借鑒了區(qū)塊鏈,但區(qū)塊鏈絕不是唯一的技術(shù)。

　　二是模式不一樣。比特幣和以太坊的特點是去中心化。加密貨幣大多數(shù)都是采用了挖礦的模式進行發(fā)行彷出,沒有單一的發(fā)行方, 沒有統(tǒng)一-的監(jiān)管方 ,只是以區(qū)塊鏈上的各個節(jié)點來保證系統(tǒng)正常運行。央行的數(shù)字貨幣,恰恰是中心化的。DC/EP由央行統(tǒng)-發(fā)行,也遵循了傳統(tǒng)的從中央銀行到運營機構(gòu)的雙層投放體系。要的是,為為央行的宏觀審慎和貨幣調(diào)控職能, DC/EP更加會采用中心化的管理模式。

　　三是屬性不一樣。雖然都叫幣,但比特幣等加密貨幣本質(zhì)上只是一種虛擬商品 , 每天價格起伏波動很大,并沒有任何的貨幣屬性, 無法充當(dāng)合格的一般等價物。而DC/EP官方貨幣的地位毋庸置疑,其背后是國家信用,與傳統(tǒng)人民幣現(xiàn)鈔價值是1:1的對應(yīng)關(guān)系,具有法償性,真正的貨幣。

　　綜上所述,數(shù)字人民幣絕不是央行版的“比特幣”近年來,區(qū)塊鏈吸引著大企業(yè)與資本涉足,與之相關(guān)的“加密貨幣”也成為熱詞。一方面 ,收獲了一批執(zhí)著的支持者;另-方面,打著區(qū)塊鏈"幌子”的非法集資案件屢屢被曝光。

　　據(jù)此，不少專家直言,數(shù)字貨幣的未來必須和“炒幣”分開。穆長春也曾強調(diào),要堅持”幣花不炒”。可見，數(shù)字人民幣就是用來流通使用的，絕不是用來“炒幣”賺錢。

[編輯] 參考文獻

↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》.人民銀行網(wǎng)站.2021-07

↑ 北京日報.金融大咖熱議區(qū)塊鏈 央行數(shù)字貨幣引關(guān)注.新浪新聞,2019.10

↑ 中金點睛.中金：央行數(shù)字貨幣會帶來什么改變？.新浪財經(jīng),2019.10

↑ 4.0 4.1 數(shù)字人民幣成網(wǎng)絡(luò)熱搜詞 推動經(jīng)濟發(fā)展有三功能. 王麗娟.中國經(jīng)濟時報.2020-08-19

↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中國央行數(shù)字貨幣—DC/EP.小隅APP.2020-08-15

↑ 數(shù)字人民幣來了!一文帶你了解什么是數(shù)字人民幣.智能手機網(wǎng).2018-08-17

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數(shù)字貨幣

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M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 貢獻) 在 2020年11月1日 11:32 發(fā)表

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113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 發(fā)表

通貨膨脹能控制住嗎？

能控制住隱私不泄露嗎？不會中病毒嗎？會有黑客攻擊嗎？世界貿(mào)易認可嗎？

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M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 貢獻) 在 2022年4月9日 21:47 發(fā)表

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 發(fā)表

通貨膨脹能控制住嗎？

能控制住隱私不泄露嗎？不會中病毒嗎？會有黑客攻擊嗎？世界貿(mào)易認可嗎？

通貨膨脹應(yīng)該不用擔(dān)心，畢竟跟zfb一樣是根據(jù)現(xiàn)實中銀行卡中的現(xiàn)金進行兌換交易的

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數(shù)字人民幣 - MBA智庫百科

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數(shù)字人民幣

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數(shù)字人民幣（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中國央行數(shù)字貨幣、DCEP

目錄

1 什么是數(shù)字人民幣[1]

2 數(shù)字人民幣的目標和愿景[1]

3 數(shù)字人民幣的發(fā)展歷程[1]

4 數(shù)字人民幣的總體系統(tǒng)架構(gòu)

5 數(shù)字人民幣的設(shè)計框架[1]

5.1 （一）設(shè)計原則。

5.2 （二）數(shù)字人民幣的設(shè)計特性。

5.3 （三）數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計。

5.4 （四）數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計。

6 數(shù)字人民幣的特征[1]

7 數(shù)字人民幣怎么用[1]

8 數(shù)字人民幣對現(xiàn)行紙幣現(xiàn)金的影響[1]

9 數(shù)字人民幣與現(xiàn)行電子支付的區(qū)別[1]

9.1 數(shù)字人民幣和支付寶、微信的區(qū)別

10 數(shù)字人民幣與虛擬貨幣的區(qū)別[1]

11 為什么要發(fā)展數(shù)字人民幣[4]

12 數(shù)字人民幣的優(yōu)點[4]

13 數(shù)字人民幣運營模式和定位[5]

14 數(shù)字人民幣面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)[5]

15 數(shù)字人民幣帶來新機遇[5]

16 數(shù)字人民幣穩(wěn)步探索場景落地[5]

17 有關(guān)數(shù)字貨幣的相關(guān)問題解答[6]

18 參考文獻

19 相關(guān)條目

[編輯] 什么是數(shù)字人民幣[1]

　　數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。其主要含義是：

　　第一，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣。一是數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。二是數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。

　　從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進步、經(jīng)濟活動發(fā)展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應(yīng)歷史時期發(fā)展進步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。三是數(shù)字人民幣是央行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。

　　第二，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。數(shù)字人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家，人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

　　第三，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。

　　國際經(jīng)驗表明，支付手段多樣化是成熟經(jīng)濟體的基本特征和內(nèi)在需要。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的大國，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的優(yōu)勢。只要存在對實物人民幣的需求，人民銀行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

　　第四，數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣,主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶和用途不同可分為兩類，一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。各主要國家或經(jīng)濟體研發(fā)央行數(shù)字貨幣的重點各有不同，有的側(cè)重批發(fā)交易，有的側(cè)重零售系統(tǒng)效能的提高。數(shù)字人民幣是一種面向社會公眾發(fā)行的零售型央行數(shù)字貨幣，其推出將立足國內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化，充分滿足公眾日常支付需要，進一步提高零售支付系統(tǒng)效能，降低全社會零售支付成本。

　　第五，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。

　　商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。

[編輯]數(shù)字人民幣的目標和愿景[1]

　　中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

　　一是豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數(shù)字化來保障數(shù)字經(jīng)濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應(yīng)。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　　二是支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

　　三是積極響應(yīng)國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注?？缇持Ц渡婕柏泿胖鳈?quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團（G20）等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民

銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求2與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。

[編輯] 數(shù)字人民幣的發(fā)展歷程[1]

　　中國人民銀行從2014年開始成立專門研究小組研究法定數(shù)字貨幣，至今已有五年。

　　2015年 央行發(fā)布發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報告，并完成發(fā)行法定數(shù)字貨幣原型的兩輪修訂。

　　2016年11月 央行確定使用數(shù)字票據(jù)交易平臺作為法定數(shù)字貨幣的試點應(yīng)用場景，并啟動了數(shù)字票據(jù)交易平臺的封閉開發(fā)工作。并正式試點開發(fā)，用實踐檢驗理論的可行性。

　　2017年，經(jīng)國務(wù)院批準，央行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系(DC/EP)的研發(fā)。

　　2017年2月 央行數(shù)字貨幣研究所成功測試了基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺。根據(jù)央行的安排部署，上海票據(jù)交易所會同數(shù)字貨幣研究所，組織中鈔信用卡公司、工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行和杭州銀行共同開展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺建設(shè)相關(guān)工作。

　　2017年6月 央行數(shù)字貨幣研究所在北京德勝國際中心C座9樓正式掛牌成立。依據(jù)招聘信息，數(shù)字研究所主要的研究內(nèi)容包括數(shù)字貨幣法律研究、區(qū)塊鏈開發(fā)、芯片設(shè)計等。

　　2017年末，經(jīng)批準，中國人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。

　　2018年9月 “南京金融科技研究創(chuàng)新中心”和“中國央行數(shù)字貨幣研究所（南京）應(yīng)用示范基地”正式揭牌成立。該中心由南京市人民政府、南京大學(xué)、江蘇銀行、中國央行南京分行、中國央行數(shù)字貨幣研究所合作共建。

　　2018年9月12日 央行數(shù)字貨幣研究所《法定數(shù)字貨幣模型與參考架構(gòu)設(shè)計》項目在銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議上獲得一等獎。

　　2019年8月，央行召開2019年下半年工作電視會議，會議要求加快推進我國法定數(shù)字貨幣（DC/EP）研發(fā)步伐，跟蹤研究國內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢，繼續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治。

　　2019年8月10日，央行支付結(jié)算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上提出，央行相關(guān)人員從去年已經(jīng)開始996開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)，“現(xiàn)在可以說是呼之欲出了”。

　　2019年9月，我國法定數(shù)字貨幣（DC/EP）的“閉環(huán)測試”開始啟動，模擬測試涉及一些商業(yè)和非政府機構(gòu)的支付方案。

　　2019年10月29日，由中國金融四十人論壇等機構(gòu)舉辦的“2019外灘金融峰會”上，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆在會上表示：“目前我國央行推出的數(shù)字貨幣DCEP，是基于區(qū)塊鏈技術(shù)推出的全新加密電子貨幣體系?！秉S奇帆在會上說道：“我認為中國人民銀行已經(jīng)有五六年研究這件事（DECP），目前逐漸趨于成熟，我甚至認為，中國人民銀行是有可能在世界上率先推出主權(quán)數(shù)字貨幣的央行。”[2]

　　2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負責(zé)人表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

　　2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數(shù)字人民幣目前的試點測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。

　　2020年8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)?！斗桨浮饭己螅瑪?shù)字人民幣的進展再次引發(fā)市場關(guān)注，也有網(wǎng)絡(luò)傳聞數(shù)字人民幣將在28地試點， “28地試點”的說法屬誤讀，數(shù)字人民幣試點地區(qū)仍是“4+1”，即深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景。

　　2020年10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合人民銀行開展了數(shù)字人民幣紅包試點。派發(fā)1000萬“數(shù)字人民幣紅包”。該紅包采取“搖號抽簽”形式發(fā)放，抽簽報名通道于9日正式開啟。

[編輯]數(shù)字人民幣的總體系統(tǒng)架構(gòu)

　　1. 系統(tǒng)架構(gòu)

　　數(shù)字人民幣系統(tǒng)總體架構(gòu)核心要素為“一幣、兩庫、三中心”。

　　一幣是指由人行擔(dān)保并簽名發(fā)行的代表具體金額的加密數(shù)字串；兩庫是指人行DC/EP基礎(chǔ)庫和DC/EP商業(yè)銀行庫。

　　三中心包括：

　　登記中心：負責(zé)發(fā)行、轉(zhuǎn)移、回籠全過程登記，分布式賬本服務(wù)保證人行與商業(yè)銀行的數(shù)字人民幣權(quán)屬信息一致；

　　認證中心：負責(zé)對用戶身份信息進行集中管理，是系統(tǒng)安全基礎(chǔ)組建和可控匿名設(shè)計的重要環(huán)節(jié)；

　　大數(shù)據(jù)分析中心：承擔(dān)KYC、AML、支付行為分析、監(jiān)管調(diào)控指標分析等職能。

　　2. 運營框架

　　數(shù)字人民幣總體運營框架采用“人行-商業(yè)銀行/商業(yè)銀行-公眾”雙層運營體系。人行負責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通及錢包生態(tài)管理，大型國有銀行及商業(yè)銀行負責(zé)提供數(shù)幣兌換服務(wù)。

　　3. 設(shè)計原則

　　堅持依法合規(guī)、安全便捷、開放包容的設(shè)計原則；數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢；數(shù)字錢包作為數(shù)幣的載體和觸達用戶的媒介向公眾發(fā)行。

[編輯]數(shù)字人民幣的設(shè)計框架[1]

　　數(shù)字人民幣體系設(shè)計堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設(shè)計理念，綜合考慮貨幣功能、市場需求、供應(yīng)模式、技術(shù)支撐和成本收益確定設(shè)計原則，在貨幣特征、運營模式、錢包生態(tài)建設(shè)、合規(guī)責(zé)任、技術(shù)路線選擇、監(jiān)管體系等方面反復(fù)論證、不斷優(yōu)化，形成適合中國國情、開放包容、穩(wěn)健可靠的數(shù)字人民幣體系設(shè)計方案。

[編輯]（一）設(shè)計原則。

　　堅持依法合規(guī)。數(shù)字人民幣體系制度設(shè)計嚴格遵守人民幣管理、反洗錢和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運營須納入監(jiān)管框架。堅持安全便捷。數(shù)字人民幣體系突出以廣義賬戶為基礎(chǔ)、與銀行賬戶松耦合、價值體系等特征，適應(yīng)線上線下各類支付環(huán)境，盡量減少因技術(shù)素養(yǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋等因素帶來的使用障礙，滿足公眾對支付工具安全、易用的要求。數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)性、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。堅持開放包容。發(fā)揮指定運營機構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，按照長期演進技術(shù)方針，通過開展技術(shù)競爭及技術(shù)迭代，保持整體技術(shù)先進性，避免系統(tǒng)運營風(fēng)險過度集中。支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間的交互，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)不同指定運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，提高支付工具交互性。

[編輯]（二）數(shù)字人民幣的設(shè)計特性。

　　數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。主要考慮以下特性：

　　1. 兼 具 賬 戶 和 價 值 特 征 。 數(shù) 字 人 民 幣 兼 容 基 于 賬 戶（account-based）、基于準賬戶（quasi-account-based）和基于價值（value-based）等三種方式，采用可變面額設(shè)計，以加密幣串形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

　　2.不計付利息。數(shù)字人民幣定位于 M0，與同屬 M0范疇的實物人民幣一致，不對其計付利息。

　　3.低成本。與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

　　4.支付即結(jié)算。從結(jié)算最終性的角度看，數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移，可實現(xiàn)支付即結(jié)算。

　　5.匿名性（可控匿名）。數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

　　6.安全性。數(shù)字人民幣綜合使用數(shù)字證書體系、數(shù)字簽名、安全加密存儲等技術(shù)，實現(xiàn)不可重復(fù)花費、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險可控。

　　7.可編程性。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

[編輯]（三）數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計。

　　根據(jù)中央銀行承擔(dān)的不同職責(zé)，法定數(shù)字貨幣運營模式有兩種選擇：一是單層運營，即由中央銀行直接面對全社會提供法定數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、維護服務(wù)。二是雙層運營，即由中央銀行向指定運營機構(gòu)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，指定運營機構(gòu)負責(zé)兌換和流通交易。

　　數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。人民銀行負責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。在人民銀行中心化管理的前提下，充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及機構(gòu)的創(chuàng)新能力，共同提供數(shù)字人民幣的流通服務(wù)。具體來說，指定運營機構(gòu)在人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。同時，指定運營機構(gòu)與相關(guān)商業(yè)機構(gòu)一起，承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運行，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理及運維等服務(wù)。在此過程中，人民銀行將努力保持公平的競爭環(huán)境，確保由市場發(fā)揮資源配置的決定性作用，以充分調(diào)動參與各方的積極性和創(chuàng)造性，維護金融體系穩(wěn)定。雙層運營模式可充分利用指定運營機構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實現(xiàn)市場驅(qū)動、促進創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等機構(gòu)處理金融業(yè)務(wù)，雙層運營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

[編輯]（四）數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計。

　　數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端 APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

　　1.按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。指定運營機構(gòu)根據(jù)客戶身份識別強度對數(shù)字人民幣錢包進行分類管理，根據(jù)實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。用戶在默認情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級為高權(quán)限的實名錢包。

　　2.按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；法人和非法人機構(gòu)可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠程開立確定交易、余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

　　3.按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付 APP、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)。硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托 IC卡、手機終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。軟硬錢包結(jié)合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。

　　4.按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包，并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包。個人可通過子錢包實現(xiàn)限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能；企業(yè)和機構(gòu)可通過子錢包來實現(xiàn)資金歸集及分發(fā)、財務(wù)管理等特定功能。

　　5.人民銀行和指定運營機構(gòu)及社會各相關(guān)機構(gòu)一起按照共建、共有、共享原則建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)平臺。按照以上不同維度，形成數(shù)字人民幣錢包矩陣。在此基礎(chǔ)上，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，指定運營機構(gòu)在提供各項基本功能的基礎(chǔ)上，與相關(guān)市場主體進一步開發(fā)各種支付和金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺，以滿足多場景需求并實現(xiàn)各自特色功能。

[編輯] 數(shù)字人民幣的特征[1]

　　國家信用：幣值穩(wěn)定

　　法償性：不能拒收

　　替代MO：與現(xiàn)金無異

　　數(shù)字錢包：無需單獨開戶

　　雙離線：無需信號可交易

　　可控匿名：遵守現(xiàn)行現(xiàn)金管理規(guī)定

[編輯] 數(shù)字人民幣怎么用[1]

　　從使用場景.上看,央行數(shù)字貨幣不計付利息,可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景 ,與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶,只要用戶裝有數(shù)字貨幣錢包即可使用。不僅如此,央行的數(shù)字貨幣使用最新的雙離線技術(shù),即使在沒有手機信號的情況下,依然可以使用。

　　穆長春曾這樣描繪使用的情景:只要你我手機上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人。

　　下載應(yīng)用——注冊數(shù)字錢包——通過銀行卡兌換——支持匯款交易等

[編輯] 數(shù)字人民幣對現(xiàn)行紙幣現(xiàn)金的影響[1]

　　部分替代：數(shù)字貨幣替代一部分現(xiàn)金，但不會全部取代紙幣。

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼:紙幣將長期存在。用戶習(xí)慣各有不同，現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長期共存。

　　總額不變：央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，將從流通中的紙鈔和硬幣入手。假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價替換掉這100元。

　　對金融市場和貨幣政策的影響[3]：

　?。?）數(shù)字貨幣的運用或幫助央行對貨幣供應(yīng)量及其結(jié)構(gòu)、流通速度、貨幣乘數(shù)、時空分布等方面的測算更為精確，從而提升貨幣政策操作的準確性。

　?。?）助推人民幣國際化：由于央行數(shù)字貨幣采用賬戶松耦合形式、減少了交易環(huán)節(jié)對賬戶的依賴度，由此帶來和現(xiàn)金一樣的流通性和可控匿名屬性，有助于推動人民幣在更廣范圍內(nèi)的流通使用。

　?。?）打擊金融犯罪：在可控匿名機制下，央行可以對掌握的交易數(shù)據(jù)進行分析以實現(xiàn)審慎管理和反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等監(jiān)管目標，提升金融監(jiān)管效率。

[編輯] 數(shù)字人民幣與現(xiàn)行電子支付的區(qū)別[1]

　　現(xiàn)金非存款

　　支付寶、微信支付等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付屬于商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，而數(shù)字人民幣屬于流通中的現(xiàn)金。

　　雙離線

　　支付寶、微信支付等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付需要設(shè)備連接網(wǎng)絡(luò)才可以結(jié)算，但數(shù)字人民幣可以雙離線。

　　法償性

　　數(shù)字人民幣法定貨幣，任何機構(gòu)和個人不得拒收。而微信支付和支付寶只是一種支付方式。

[編輯]數(shù)字人民幣和支付寶、微信的區(qū)別

　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示：

　　我們現(xiàn)在的數(shù)字人民幣并不是一種新的貨幣，實質(zhì)上它就是數(shù)字形式的法定貨幣，也就是說是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。另外一個點就是和紙鈔和硬幣等價，換句話說，數(shù)字人民幣主要定位于M0（流通中的現(xiàn)鈔和硬幣）。

　　我們持有紙鈔是不計付利息，所以數(shù)字人民幣也不會計付利息。另外，公眾去商業(yè)銀行兌付、贖回數(shù)字人民幣，銀行不會收取兌出和兌回的服務(wù)費。在可預(yù)見的將來，數(shù)字人民幣將與紙鈔長期并存。

　　不少人會覺得，數(shù)字人民幣和微信、支付寶很相似，對此，穆長春表示，它們和數(shù)字人民幣不是一個維度上的概念，也不存在競爭關(guān)系。

　　微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗來講它是錢包，在電子支付時代，錢包的內(nèi)容實際上是商業(yè)銀行存款貨幣。在數(shù)字人民幣時代，微信和支付寶的這個錢包里增加了數(shù)字人民幣這一項內(nèi)容，老百姓依然可以使用微信和支付寶進行支付，只不過支付的工具里面不僅包括刷銀行存款貨幣，還增加了數(shù)字人民幣這個選項。

[編輯] 數(shù)字人民幣與虛擬貨幣的區(qū)別[1]

　　以比特幣為例，數(shù)字人民幣基本具備比特幣所有的優(yōu)勢。同時，相對其他虛擬貨幣，數(shù)字人民幣屬于法定貨幣。

　　穆長春說，“ 幣花不炒，人民幣是用來花的不是用來炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘穩(wěn)定幣’一樣需要貨幣籃子資產(chǎn)進行幣值支撐的要求?！?/p>

[編輯] 為什么要發(fā)展數(shù)字人民幣[4]

　　“目前很多發(fā)達國家都在推進數(shù)字貨幣，都想抓住這個大趨勢。從未來國家之間的金融競爭力這一角度來講，中國推進數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略意義重大，將會加大人民幣國際化和金融的進一步開放，有利于提升我國的國際金融競爭力?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示。

　　石光向記者介紹，中國人民銀行早在2014年就開始做這方面的研究，在這個領(lǐng)域里有先發(fā)優(yōu)勢。發(fā)展數(shù)字人民幣是為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)普及下的數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，把人民幣從實物形式變成可以在網(wǎng)絡(luò)流通的電子貨幣。

　　中國人民銀行行長易綱介紹，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

　　中國社會科學(xué)院信息化研究中心主任、信息化與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟室主任姜奇平在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示，發(fā)展數(shù)字人民幣是經(jīng)濟發(fā)展的需要。事實上，目前我國數(shù)字貨幣的實質(zhì)功能已經(jīng)存在，比如銀行的許多業(yè)務(wù)都已經(jīng)是數(shù)字交換，貨幣是以抵押物形式存在。我國已經(jīng)具備了發(fā)展數(shù)字人民幣的條件，只不過現(xiàn)在要從技術(shù)上把數(shù)字符號的交換從實體形態(tài)變成純數(shù)字形態(tài)。

　　石光認為，在央行推出數(shù)字貨幣之前，中國的移動支付運營趨勢已經(jīng)很明顯。而且，紙幣和硬幣的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折舊損耗比較高，發(fā)展數(shù)字人民幣能夠節(jié)約成本。

[編輯] 數(shù)字人民幣的優(yōu)點[4]

　　發(fā)展數(shù)字人民幣對我國經(jīng)濟發(fā)展有何推動作用呢？姜奇平認為，數(shù)字人民幣的作用有三方面。

　　一是增加了貨幣的功能。原有的貨幣是一般等價物，但是不能承載非一般等價物的信息。而數(shù)字貨幣，包括區(qū)塊鏈，就有這樣的功能，比如記賬功能，能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向，對于一些特定用途的貨幣追蹤有重要意義，能夠有效防止洗錢等行為。

　　二是會對未來貨幣之間的交換有潛在影響。如果能夠利用數(shù)字貨幣將美元的增值過程或者利益轉(zhuǎn)移過程曝光，勢必會改變美元的霸權(quán)地位，各國就可以利用數(shù)字貨幣更好地保護本幣的利益。

　　三是從長遠來看，如果將區(qū)塊鏈的優(yōu)勢運用到數(shù)字貨幣的建設(shè)之中，會給信息服務(wù)提供很多的機會。也就是說，除了一般等價物的信息承載服務(wù)功能，還能夠承載資源配置功能。

　　石光認為，發(fā)展數(shù)字人民幣的直接作用是使金融體系的流通更加便利，降低貨幣的發(fā)行和流通成本；間接作用是順應(yīng)了數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。流通去現(xiàn)金化在國際上是一個大趨勢，在這種情況下，央行能夠開發(fā)新的支付體系，對于日常的交易支付都有很大的便利性。

　　對于一些民眾擔(dān)心的數(shù)字貨幣的安全性，姜奇平反而認為，數(shù)字貨幣最大的優(yōu)點就是低風(fēng)險性?！叭绻还P錢的來龍去脈都能記錄在案，即使遇到詐騙也可以一路跟蹤，有利于普通民眾保護自己的利益，降低風(fēng)險。即使發(fā)展初期有一些技術(shù)上的風(fēng)險也不必擔(dān)心，既然有追溯功能，就會有風(fēng)險的追溯機制，將來這個體系的健全將會進一步降低民眾的風(fēng)險?！彼忉尩?。

　　不過，姜奇平認為，發(fā)展數(shù)字人民幣目前最重要的問題是如何協(xié)調(diào)好技術(shù)和利益之間的關(guān)系，目前包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的很多技術(shù)都在不斷地創(chuàng)新發(fā)展，這將會為數(shù)字貨幣起到錦上添花的作用。

[編輯] 數(shù)字人民幣運營模式和定位[5]

　　采用“央行—商業(yè)銀行/商業(yè)機構(gòu)—公眾”的運營模式

　　數(shù)字人民幣是雙層運營體系，是人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)，再由商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)兌換給公眾。也就是說，人民銀行不會直接對公眾發(fā)行數(shù)字人民幣。

　　央行數(shù)字貨幣研究所掌門人穆長春表示，“首先，中國幅員遼闊，人口眾多，如果直接面對公眾，會給央行帶來極大的挑戰(zhàn)，而央行—商業(yè)銀行/商業(yè)機構(gòu)—公眾這種模式極大提升了可行性；其次，商業(yè)機構(gòu)的IT基礎(chǔ)和服務(wù)體系都較成熟，在金融科技運用方面也積累了更多的經(jīng)驗，因此，雙層運營可以更充分的發(fā)揮商業(yè)機構(gòu)的資源、人才和技術(shù)優(yōu)勢；再則，雙層運營體系有助于化解風(fēng)險，避免風(fēng)險過度集中，數(shù)字人民幣涉及到的系統(tǒng)眾多，僅靠央行自身的力量研發(fā)并支撐如此龐大的系統(tǒng)，是非常困難的；最后，如果使用單層運營架構(gòu)，會導(dǎo)致金融脫媒?！?/p>

　　定位為數(shù)字M0

　　2019年7月，央行研究局兼貨幣金銀局局長王信在數(shù)字貨幣開放研究計劃啟動儀式暨首屆學(xué)術(shù)研討會上提出，“央行數(shù)字貨幣在中國被定義為M0（現(xiàn)金），是現(xiàn)金一定程度上的代替，所以這項工作（指數(shù)字貨幣的研究）也落到了我們貨幣金銀局?！备鶕?jù)王信的表述，數(shù)字人民幣是M0的替代，這意味著它可以像現(xiàn)金那樣自由流通、不計息及無限法償性。

　　注：M0是貨幣存量的一個組成部分。貨幣存量指的是一個國家或地區(qū)在某一個時點上，所有經(jīng)濟主體持有的現(xiàn)金和存款貨幣的總量，這其中包括M0、M1、M2、M3。

　　M0=流通中現(xiàn)金

　　M1=M0+單位活期存款

　　M2=M1+單位定期存款+個人的儲蓄存款+證券公司的客戶保證金

　　M3=M2+具有高流動性的證券和其它資產(chǎn)

[編輯] 數(shù)字人民幣面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)[5]

　　數(shù)字人民幣要完全實現(xiàn)規(guī)劃落地，還面臨若干現(xiàn)實問題與技術(shù)挑戰(zhàn)，現(xiàn)實問題包括用戶需求來自何方、商戶有何動機推廣數(shù)字人民幣等；技術(shù)挑戰(zhàn)包括紙鈔在交易雙方都不聯(lián)網(wǎng)（即“雙離線”）的情況下即可完成價值轉(zhuǎn)移，無需第三方確認，而數(shù)字人民幣作為一種電子支付方式，實現(xiàn)“貨幣發(fā)送人-數(shù)字人民幣接收終端/人民銀行-貨幣接收人”全鏈路離線下實時支付還有難度。

　　商業(yè)銀行在發(fā)放數(shù)字貨幣貸款時，除調(diào)整“貸款”和“存款”記錄外，還要同借款人一起向央行發(fā)出數(shù)字貨幣貸款信息，由央行登記貸款銀行及借款人數(shù)字貨幣備查賬戶。這樣，就在央行形成了全社會“數(shù)字貨幣一本賬”，形成數(shù)字貨幣的央行“基礎(chǔ)賬戶”與金融機構(gòu)“業(yè)務(wù)賬戶”并存的格局。這也對數(shù)字貨幣的載體設(shè)計、每一筆業(yè)務(wù)的信息多重傳送機制設(shè)計（包括收付款雙方及其開戶銀行、中央銀行相互之間的信息傳遞），對央行數(shù)字貨幣開源系統(tǒng)的開發(fā)與維護，對賬務(wù)處理與數(shù)據(jù)核對、數(shù)據(jù)的存儲與安全性管理等都提出了更高的要求。

[編輯] 數(shù)字人民幣帶來新機遇[5]

　　1、人民幣支付功能的進步

　　數(shù)字人民幣作為中國人民銀行研究中的法定數(shù)字貨幣，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬戶，不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包，通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，便可以實現(xiàn)定點到人交付。

　　央行數(shù)字貨幣當(dāng)前定位于M0的數(shù)字化替代，但具有不同于紙幣的諸多獨特優(yōu)勢。作為官方指定的支付媒介和智能化交易的優(yōu)質(zhì)載體，它能使支付市場競爭更加多元，并成為各類智能交易的重要組件。這也將推動貨幣運行體系深刻變革，在提高央行貨幣政策有效性、防止貨幣持續(xù)嚴重超發(fā)、維護貨幣金融穩(wěn)定等方面將發(fā)揮極其重大的作用。

　　2、增強貨幣政策的穿透性

　　數(shù)字人民幣將有望為中國貨幣政策創(chuàng)造出更具穿透力的直達性工具。通過定向使用、智能合約等內(nèi)嵌功能，實現(xiàn)流動性投放的精準化、結(jié)構(gòu)化。

　　央行可以實時掌控所有數(shù)字貨幣逐筆的收付情況及數(shù)字貨幣具體的分布情況，可以實現(xiàn)對數(shù)字貨幣的全方位、全流程監(jiān)控，在當(dāng)前支持中小企業(yè)發(fā)展的背景下，央行可以在定向降準等傳統(tǒng)工具之外進一步創(chuàng)新，獲得更加精準的政策工具，從而繞過中間的政策傳導(dǎo)梗阻和金融機構(gòu)順周期性，使政策效力直達需求端，提高貨幣政策的傳導(dǎo)效率。

　　3、隱私保護

　　面向單位和個人的存貸款等金融業(yè)務(wù)仍由商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)辦，但金融機構(gòu)只能了解與自己經(jīng)辦業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，并不能了解業(yè)務(wù)交易對手方的具體情況，從而實現(xiàn)央行之外的有限匿名，適度保護商業(yè)秘密與個人隱私。

　　4、加速普惠金融深化

　　在技術(shù)層面上，數(shù)字人民幣具有降低交易成本、提高征信效率、強化支付便利的功效。使基于數(shù)字人民幣支付結(jié)算的金融服務(wù)具有更廣泛的可得性，助力欠發(fā)達地區(qū)、長尾人群更便利地接入國內(nèi)資金融通的“內(nèi)循環(huán)”。

　　5、貨幣政策獨立性的維護

　　數(shù)字貨幣將引起新一輪的、新賽道上的“貨幣替換”，形成跨國家、跨地域的“電子貨幣區(qū)”。面對這一歷史潮流，如果選擇全方位對接由美國市場主導(dǎo)的數(shù)字貨幣體系，則將進一步強化對美元流動性的依賴性。反之，如果數(shù)字人民幣能夠搶抓這一歷史機遇，與“一帶一路”建設(shè)、全球價值鏈重構(gòu)相結(jié)合，則將在新賽道上推動人民幣國際化進程和“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”。

[編輯] 數(shù)字人民幣穩(wěn)步探索場景落地[5]

　　與G7國家的CBDC進展相比，數(shù)字人民幣相對起步最早、進展最快，目前已基本完成頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。

　　進入2020年后，央行數(shù)字貨幣相關(guān)動作頻繁，此前已經(jīng)先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試。除工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行外，還有中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大電信運營商也都共同參與試點。在試點測試的同時，中國央行也正在積極探索央行數(shù)字貨幣未來可能的落地場景，并和各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手合作。

　　2020年7月8日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索央行數(shù)字貨幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用。而在此之前，央行數(shù)字貨幣還與美團、B站等頭部互聯(lián)網(wǎng)公司展開合作，為數(shù)字人民幣尋找更多的商業(yè)落地場景。另外，字節(jié)跳動等公司也在與銀行討論合作的可能性。目前已共有20多家公司參與了數(shù)字人民幣項目。

　　商務(wù)部官網(wǎng)2020年8月14日發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》，其中公布了數(shù)字人民幣試點地區(qū)。其中第93條“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。

　　目前的試點測試是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。內(nèi)部封閉試點測試的目的，是檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。

　　前期數(shù)字人民幣的推動更多的是自上而下，比如用于政府、國企等機構(gòu)人員發(fā)工資補貼、冬奧會內(nèi)部流轉(zhuǎn)和支付等場景；而在更多應(yīng)用場景的商戶身上，則需依賴頭部互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、銀行、清算機構(gòu)、收單機構(gòu)的有力推進。通過頭部單位進行試點推廣，然后再通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)進行高頻次的傳播推廣和下沉使用，穩(wěn)扎穩(wěn)打。后期數(shù)字貨幣應(yīng)用的場景將會更加下沉，會更多地貼近百姓生活的各方面，如支付、連鎖商超、醫(yī)院、公交系統(tǒng)等。

[編輯] 有關(guān)數(shù)字貨幣的相關(guān)問題解答[6]

　　疑問1?:要跟紙鈔說再見了?

　　央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手,也就是說假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價替換掉這100元。

　　專家表示,未來央行數(shù)字貨幣會替代一部分的現(xiàn)金,但不會全部取代紙幣。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示,在我國紙幣將長期存在,我們的用戶習(xí)慣也各有不同,現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長期共存。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院產(chǎn)業(yè)部副主任、研究員卞永祖也認為,長遠看數(shù)字人民幣會取代紙幣，但這并不意味著紙幣會消失。"未來紙幣仍將具備 貨幣功能,但在消費過程中使用頻次會降低,更可能成為一種收藏品?！本腿缃疸y幣,截至目前依然有貨幣功能,但基本已不作為貨幣使用了, 更多用于收藏。從長遠看,數(shù)字貨幣將是未來潮流。

　　疑問2?:跟支付寶微信是一回事?

　　數(shù)字人民幣"碰- -碰”的支付方式,很容易讓人聯(lián)想到現(xiàn)在非常普遍的支付寶、微信支付,它們是一回事嗎?

　　穆長春在公開課《科技金融前沿: Libra與數(shù)字貨幣展望》中介紹了DCEP跟大家常用的支付寶、微信支付等的區(qū)別:

　　首先從法權(quán)上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付寶或微信做電子支付的時候，它們是用商業(yè)銀行的存款貨幣進行結(jié)算,不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上,沒有達到和紙鈔同樣的水平。而DCEP就是紙鈔的數(shù)字化替代,功能和屬性會跟紙鈔完全一樣。 理論上講,商業(yè)銀行都可能會破產(chǎn)，微信錢包里的錢沒有存款保險,只能參加它的破產(chǎn)清算, 受央行最后貸款人保護。雖然這種可能性很小，但不能完全排除。

　　其次,在沒有手機信號,沒有網(wǎng)絡(luò)的時候,電子支付就無法使用。那時只剩下兩種可能性，-個是紙鈔,一個就是央行的數(shù)字貨幣。數(shù)字人民幣的的“雙離線支付”特性,可以在收支雙方都離線的情況下也能進行支付。只要手機有電,哪怕整個網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實現(xiàn)支付。

　　此外,互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的,它滿足不了匿名的需求,也就不可能完全取代現(xiàn)鈔的支付。而央行數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶,既能保持現(xiàn)鈔的屬性和主要的價值特征,又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪,想進行一些不愿讓別人知道的消費 ,數(shù)字人民幣也可以保護隱私。

　　穆長春同時認為, DCEP并不會對支付寶、微信的地位產(chǎn)生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付,實也就是用商業(yè)銀行存款貨幣進行支付。央行數(shù)字貨幣推出后,只是換成了數(shù)字人民幣,也就是用央行的存款貨幣,雖然支付工具變了,功能也增加了,但渠道和場景都沒有變化。董希淼在接受媒體采訪時強調(diào),央行數(shù)字貨幣是法定貨幣,微信支付和支付寶則只是一種支付方式 ,其效力完全不能同數(shù)字人民幣相提并論。

　　疑問3?:央行版“比特幣”?

　　先來看看兩者的區(qū)別:

　　一是技術(shù)不一 樣。比特幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的代表作,央行也曾表示,有過用區(qū)塊鏈的設(shè)想。但后來央行發(fā)現(xiàn)，交易量一大,區(qū)塊鏈處理不了,根本無法滿足中國零售級別的應(yīng)用需要。DC/EP的技術(shù)可能部分借鑒了區(qū)塊鏈,但區(qū)塊鏈絕不是唯一的技術(shù)。

　　二是模式不一樣。比特幣和以太坊的特點是去中心化。加密貨幣大多數(shù)都是采用了挖礦的模式進行發(fā)行彷出,沒有單一的發(fā)行方, 沒有統(tǒng)一-的監(jiān)管方 ,只是以區(qū)塊鏈上的各個節(jié)點來保證系統(tǒng)正常運行。央行的數(shù)字貨幣,恰恰是中心化的。DC/EP由央行統(tǒng)-發(fā)行,也遵循了傳統(tǒng)的從中央銀行到運營機構(gòu)的雙層投放體系。要的是,為為央行的宏觀審慎和貨幣調(diào)控職能, DC/EP更加會采用中心化的管理模式。

　　三是屬性不一樣。雖然都叫幣,但比特幣等加密貨幣本質(zhì)上只是一種虛擬商品 , 每天價格起伏波動很大,并沒有任何的貨幣屬性, 無法充當(dāng)合格的一般等價物。而DC/EP官方貨幣的地位毋庸置疑,其背后是國家信用,與傳統(tǒng)人民幣現(xiàn)鈔價值是1:1的對應(yīng)關(guān)系,具有法償性,真正的貨幣。

　　綜上所述,數(shù)字人民幣絕不是央行版的“比特幣”近年來,區(qū)塊鏈吸引著大企業(yè)與資本涉足,與之相關(guān)的“加密貨幣”也成為熱詞。一方面 ,收獲了一批執(zhí)著的支持者;另-方面,打著區(qū)塊鏈"幌子”的非法集資案件屢屢被曝光。

　　據(jù)此，不少專家直言,數(shù)字貨幣的未來必須和“炒幣”分開。穆長春也曾強調(diào),要堅持”幣花不炒”。可見，數(shù)字人民幣就是用來流通使用的，絕不是用來“炒幣”賺錢。

[編輯] 參考文獻

↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》.人民銀行網(wǎng)站.2021-07

↑ 北京日報.金融大咖熱議區(qū)塊鏈 央行數(shù)字貨幣引關(guān)注.新浪新聞,2019.10

↑ 中金點睛.中金：央行數(shù)字貨幣會帶來什么改變？.新浪財經(jīng),2019.10

↑ 4.0 4.1 數(shù)字人民幣成網(wǎng)絡(luò)熱搜詞 推動經(jīng)濟發(fā)展有三功能. 王麗娟.中國經(jīng)濟時報.2020-08-19

↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中國央行數(shù)字貨幣—DC/EP.小隅APP.2020-08-15

↑ 數(shù)字人民幣來了!一文帶你了解什么是數(shù)字人民幣.智能手機網(wǎng).2018-08-17

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M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 貢獻) 在 2020年11月1日 11:32 發(fā)表

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113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 發(fā)表

通貨膨脹能控制住嗎？

能控制住隱私不泄露嗎？不會中病毒嗎？會有黑客攻擊嗎？世界貿(mào)易認可嗎？

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M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 貢獻) 在 2022年4月9日 21:47 發(fā)表

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 發(fā)表

通貨膨脹能控制住嗎？

能控制住隱私不泄露嗎？不會中病毒嗎？會有黑客攻擊嗎？世界貿(mào)易認可嗎？

通貨膨脹應(yīng)該不用擔(dān)心，畢竟跟zfb一樣是根據(jù)現(xiàn)實中銀行卡中的現(xiàn)金進行兌換交易的

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于 8 月宣布成立，吳征博士出任首屆主席

央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于 8 月宣布成立，吳征博士出任首屆主席

2023年08月02日 19:01

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轉(zhuǎn)自：中國商報網(wǎng)央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CentralBankDigitalCurrency CollaborationOrganization/CBDCCO）正在由諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金（NobelSustainabilityTrustFoundation）注冊成立，計劃于2024年1月開始以瑞士蘇黎世為總部開始營運。CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟（ITU）下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組（FocusGrouponDigitalFiatCurrency）及其核心團隊的工作。該小組成立于2017年，央行數(shù)字貨幣（CBDC）一詞源自于此。共計有來自于40多個包括G7在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門，國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）、國際電信聯(lián)盟（ITU）、電氣電子工程師學(xué)會（IEEE）及國際標準化組織（ISO）等國際組織，Visa、Mastercard、PayPal等支付機構(gòu)，金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家，共計140多人參加日常工作。曾下設(shè)三個工作組，分別為CBDC的監(jiān)管和經(jīng)濟影響、CBDC架構(gòu)和標準及CBDC安全。由不同的專家團隊研究并撰寫了諸多報告，為全球央行數(shù)字貨幣CBDC的發(fā)展提供了指導(dǎo)性的文件，起到了歷史階段性的貢獻，并于2019年10月結(jié)束工作。自2019年至今，核心專家團隊仍在持續(xù)地為全球CBDC的發(fā)展努力工作。此次“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”（CBDCCO）在諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金（NobelSustainabilityTrust）的全力支持下，升級建立為獨立的全球一級行業(yè)組織的主要目的是：在全球數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展的背景下推動各國央行數(shù)字貨幣的跨國協(xié)作及應(yīng)用，新一代數(shù)字結(jié)算清算體系的建立，全球技術(shù)與研究的融合及更廣泛的反洗錢反恐融資的執(zhí)法合作。諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金將對于支持CBDC事業(yè)及其幫助促進全球央行在數(shù)字法定貨幣方向的協(xié)同發(fā)展作為人類數(shù)字可持續(xù)發(fā)展的一項重要工作，并將為“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的成立提供法律注冊、財務(wù)、辦公及其他多種資源的支持。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的首任主席將由吳征博士擔(dān)任，吳征博士是著名企業(yè)家，首屆諾貝爾可持續(xù)發(fā)展首任特殊貢獻獎?wù)碌墨@得者之一及新晉成立的世界可持續(xù)發(fā)展標準組織的總干事。董事會成員將由數(shù)個前國家元首及前國際貨幣基金組織與其他國際組織等負責(zé)人擔(dān)任。負責(zé)日常管理的總干事將由法定數(shù)字貨幣領(lǐng)域的世界級權(quán)威專家文武博士出任。他是牛津大學(xué)計算機系博士，ITU法定數(shù)字貨幣焦點組的創(chuàng)始主席，曾在數(shù)家財富500公司任職首席科學(xué)家等職務(wù)。作為首席安全架構(gòu)師，文博士領(lǐng)導(dǎo)了美國聯(lián)邦政府的身份認證項目的技術(shù)集成工作并為其成為聯(lián)邦政府標準（FIPS201）作出了最重要的貢獻。文武教授于2011年共同創(chuàng)立全球第一家專門為各國央行提供法定數(shù)字貨幣解決方案的公司，并已在多個國家商業(yè)運營。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）的首屆管理團隊將包括：歐洲證券與市場管理局中央對手方監(jiān)督管理委員會主席、阿拉伯信息通信技術(shù)組織秘書長、美國達拉斯聯(lián)邦儲備銀行前高級副總裁、金磚銀行副行長、日本銀行支付與結(jié)算系統(tǒng)局副局長、國際電信聯(lián)盟前電信標準局主任、比爾及梅琳達.蓋茨基金會支付平臺部副主任、國際貨幣金融機構(gòu)官方論壇數(shù)字貨幣研究所所長、國際電信聯(lián)盟-斯坦福大學(xué)未來貨幣倡議發(fā)起人、美聯(lián)儲委員會法律顧問、國際貨幣基金組織前高級金融專家、美國紐約聯(lián)邦儲備銀行法律顧問、央行數(shù)字貨幣全球態(tài)勢網(wǎng)站持有人、美國奧巴馬總統(tǒng)前顧問及國際貨幣基金組織法律顧問等全球央行數(shù)字貨幣實踐領(lǐng)域的翹楚們。“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的機構(gòu)設(shè)置初期將包括五大部門：行政管理部、研究管理部、技術(shù)服務(wù)部、對外合作部及反洗錢反恐融資監(jiān)察部。計劃在各大洲及地區(qū)將成立數(shù)個營運中心，以便能更有效地推動CBDC的全球融合及推廣，能更好地服務(wù)于全球數(shù)字經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型及發(fā)展。

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織正式成立 文武教授受聘出任全球總干事

來源：上海高等研究院發(fā)布時間：2023-11-14瀏覽次數(shù)：10

11月9日，諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金（Nobel Sustainability Trust）舉辦了央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（Central Bank Digital Currency Collaboration Organization/CBDCCO）成立儀式。在成立儀式上，浙江大學(xué)教授、浙江大學(xué)上海高等研究院“計算+金融”創(chuàng)新實驗室副主任文武正式擔(dān)任央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織總干事，負責(zé)日常管理與全球運營。諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金會主席彼得·諾貝爾，美聯(lián)儲、OMFIF、國際電信聯(lián)盟、eCurrency等多家金融機構(gòu)的代表出席會議。??CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。CBDCCO的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟（ITU）下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組（Focus Group on Digital Fiat Currency）。該小組成立于2017年，央行數(shù)字貨幣（CBDC）一詞源自于此。共計有來自于40多個包括G7在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門，國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）、國際電信聯(lián)盟（ITU）、電氣電子工程師學(xué)會（IEEE）及國際標準化組織（ISO）等國際組織，Visa、Mastercard、PayPal等支付機構(gòu)，金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家，共計140多人參加日常工作。曾下設(shè)三個工作組，分別為CBDC的監(jiān)管和經(jīng)濟影響、CBDC架構(gòu)和標準及CBDC安全。由不同的專家團隊研究并撰寫了諸多報告，為全球央行數(shù)字貨幣CBDC的發(fā)展提供了指導(dǎo)性的文件，起到了歷史階段性的貢獻。擔(dān)任CBDCCO總干事的文武教授是牛津大學(xué)計算機系博士，ITU法定數(shù)字貨幣焦點組的創(chuàng)始主席，曾在數(shù)家財富500公司任職首席科學(xué)家等職務(wù)。作為首席安全架構(gòu)師，文博士領(lǐng)導(dǎo)了美國聯(lián)邦政府的身份認證項目的技術(shù)集成工作并為其成為聯(lián)邦政府標準（FIPS201）作出了最重要的貢獻。文武教授于2011年共同創(chuàng)立全球第一家專門為各國央行提供法定數(shù)字貨幣解決方案的公司，并已在多個國家商業(yè)運營。此次，法定數(shù)字貨幣焦點組在諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金的全力支持下，升級建立為獨立的全球一級行業(yè)組織——央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織，主要目的是：在全球數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展的背景下推動各國央行數(shù)字貨幣的跨國協(xié)作及應(yīng)用，新一代數(shù)字結(jié)算清算體系的建立，全球技術(shù)與研究的融合及更廣泛的反洗錢反恐融資的執(zhí)法合作。諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金將對于支持CBDC事業(yè)及其幫助促進全球央行在數(shù)字法定貨幣方向的協(xié)同發(fā)展作為人類數(shù)字可持續(xù)發(fā)展的一項重要工作，并將為“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的成立提供法律注冊、財務(wù)、辦公及其他多種資源的支持。會上，新成立的CBDCCO主席，2022年諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金獎得主、世界可持續(xù)發(fā)展標準組織總干事吳征博士發(fā)表了主題演講，宣布了該組織的七個目標：（1）在發(fā)達國家和發(fā)展中國家的中央銀行之間開展對話，以支持可持續(xù)發(fā)展目標；（2）支持中央銀行以及國際清算銀行、國際貨幣基金組織和世界銀行等建立融合與統(tǒng)一的創(chuàng)新數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施；（3）推動將數(shù)據(jù)資產(chǎn)納入現(xiàn)有會計準則；（4）推動CBDC技術(shù)對現(xiàn)實世界資產(chǎn)（Real World Asset /RWA)的應(yīng)用與管理；（5）建立支持更有效的全球碳資產(chǎn)測量和登記的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施；（6）支持調(diào)整不同CBDC解決方案的技術(shù)標準；（7）鼓勵在可持續(xù)發(fā)展項目中使用創(chuàng)新技術(shù)來實現(xiàn)更好的監(jiān)管目標，如AMF和CTF。彼得·諾貝爾代表諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金會在會上強調(diào)了將可持續(xù)性融入未來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重要性，他認為數(shù)字貨幣與可持續(xù)發(fā)展的結(jié)合，可以重建和重塑我們的金融體系。他相信諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金會在可持續(xù)發(fā)展方面所積累的經(jīng)驗和知識，能夠在CBDC技術(shù)的支持下，提出更多的創(chuàng)新型解決方案，推動全球可持續(xù)事業(yè)的發(fā)展?；顒幼詈笈e行了圓桌討論，與會專家共同討論了CBDC帶來的挑戰(zhàn)和機遇，特別是其在可持續(xù)發(fā)展項目中的應(yīng)用。未來，諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金將邀請更多的組織和政府部門加入CBDCCO，并推動各國建立可持續(xù)和包容的金融體系。????

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織將于8月成立，吳征博士出任首屆主席__財經(jīng)頭條

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織將于8月成立，吳征博士出任首屆主席

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2023年08月02日 17:11

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織(Central Bank Digital Currency Collaboration Organization/CBDCCO)正在由諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金(Nobel Sustainability Trust Foundation)注冊成立,計劃于 2024 年 1 月開始以瑞士蘇黎世為總部開始營運。CBDC 是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟(ITU)下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組(Focus Group on Digital Fiat Currency)及其核心團隊的工作。官方網(wǎng)站https://www.itu.int/en/ITU-T/focusgroups/dfc/Pages/default.aspx 。該小組成立于 2017 年,央行數(shù)字貨幣(CBDC)一詞源自于此。共計有來自于 40 多個包括 G7 在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門,國際貨幣基金組織(IMF)、國際清算銀行(BIS)、國際電信聯(lián)盟(ITU)、電氣電子工程師學(xué)會(IEEE)及國際標準化組織(ISO)等國際組織,Visa、Mastercard、PayPal 等支付機構(gòu),金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家,共計 140 多人參加日常工作。曾下設(shè)三個工作組,分別為 CBDC 的監(jiān)管和經(jīng)濟影響、CBDC 架構(gòu)和標準及 CBDC 安全。由不同的專家團隊研究并撰寫了諸多報告,為全球央行數(shù)字貨幣 CBDC 的發(fā)展提供了指導(dǎo)性的文件,起到了歷史階段性的貢獻,并于 2019 年 10 月結(jié)束工作。自 2019 年至今,核心專家團隊仍在持續(xù)地為全球 CBDC 的發(fā)展努力工作。此次“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”(CBDCCO)在諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金(Nobel Sustainability Trust)的全力支持下,升級建立為獨立的全球一級行業(yè)組織的主要目的是:在全球數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展的背景下推動各國央行數(shù)字貨幣的跨國協(xié)作及應(yīng)用,新一代數(shù)字結(jié)算清算體系的建立,全球技術(shù)與研究的融合及更廣泛的反洗錢反恐融資的執(zhí)法合作。諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金將對于支持 CBDC 事業(yè)及其幫助促進全球央行在數(shù)字法定貨幣方向的協(xié)同發(fā)展作為人類數(shù)字可持續(xù)發(fā)展的一項重要工作,并將為“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的成立提供法律注冊、財務(wù)、辦公及其他多種資源的支持。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的首任主席將由吳征博士擔(dān)任,吳征博士是著名企業(yè)家,首屆諾貝爾可持續(xù)發(fā)展首任特殊貢獻獎?wù)碌墨@得者之一及新晉成立的世界可持續(xù)發(fā)展標準組織的總干事。董事會成員將由數(shù)個前國家元首及前國際貨幣基金組織與其他國際組織等負責(zé)人擔(dān)任。負責(zé)日常管理的總干事將由法定數(shù)字貨幣領(lǐng)域的世界級權(quán)威專家文武博士出任。他是牛津大學(xué)計算機系博士,ITU 法定數(shù)字貨幣焦點組的創(chuàng)始主席,曾在數(shù)家財富 500 公司任職首席科學(xué)家等職務(wù)。作為首席安全架構(gòu)師,文博士領(lǐng)導(dǎo)了美國聯(lián)邦政府的身份認證項目的技術(shù)集成工作并為其成為聯(lián)邦政府標準(FIPS201)作出了最重要的貢獻。文武教授于 2011 年共同創(chuàng)立全球第一家專門為各國央行提供法定數(shù)字貨幣解決方案的公司,并已在多個國家商業(yè)運營。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織(CBDCCO)的首屆管理團隊將包括:歐洲證券與市場管理局中央對手方監(jiān)督管理委員會主席、阿拉伯信息通信技術(shù)組織秘書長、美國達拉斯聯(lián)邦儲備銀行前高級副總裁、金磚銀行副行長、日本銀行支付與結(jié)算系統(tǒng)局副局長、國際電信聯(lián)盟前電信標準局主任、比爾及梅琳達.蓋茨基金會支付平臺部副主任、國際貨幣金融機構(gòu)官方論壇數(shù)字貨幣研究所所長、國際電信聯(lián)盟-斯坦福大學(xué)未來貨幣倡議發(fā)起人、美聯(lián)儲委員會法律顧問、國際貨幣基金組織前高級金融專家、美國紐約聯(lián)邦儲備銀行法律顧問、央行數(shù)字貨幣全球態(tài)勢網(wǎng)站持有人、美國奧巴馬總統(tǒng)前顧問及國際貨幣基金組織法律顧問等全球央行數(shù)字貨幣實踐領(lǐng)域的翹楚們?！把胄袛?shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的機構(gòu)設(shè)置初期將包括五大部門:行政管理部、研究管理部、技術(shù)服務(wù)部、對外合作部及反洗錢反恐融資監(jiān)察部。計劃在各大洲及地區(qū)將成立數(shù)個營運中心,以便能更有效地推動 CBDC 的全球融合及推廣,能更好地服務(wù)于全球數(shù)字經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型及發(fā)展。(來源:新華社)

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央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織（CBDCCO）正式成立并達成行動計劃

2023年11月14日 15:14? | ?作者:滾動資訊 ?| ?來源：中國網(wǎng)

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　　近日,央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)在德國慕尼黑正式宣布成立并舉行了第一次閉門會議。這是一項史無前例的全新舉措,也標志著央行數(shù)字貨幣(CBDC)技術(shù)應(yīng)用的里程碑,特別是在采用創(chuàng)新解決方案來促進高效可靠的碳基礎(chǔ)設(shè)施及結(jié)算作為首選的場景方面。這一歷史性事件得到了諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會的支持,在其主席彼得·諾貝爾博士的見證下,該組織的第一次理事會通過了有關(guān)致力于通過數(shù)字貨幣的應(yīng)用推動經(jīng)濟可持續(xù)增長的一系列決議。　　CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟(ITU)下屬的,由現(xiàn)任央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)總干事文武博士擔(dān)任主席的法定數(shù)字貨幣焦點組(Focus

Group on Digital Fiat

Currency)及其核心團隊的工作。該小組成立于2017年,央行數(shù)字貨幣(CBDC)一詞源自于此。此次央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)的正式成立,也是對首個央行數(shù)字貨幣智庫暨國際電信聯(lián)盟(ITU)數(shù)字法幣焦點組多年來所做出色工作的延續(xù)。來自歐洲安全與市場管理局、美聯(lián)儲、國際貨幣金融機構(gòu)官方論壇(OMFIF)、國際電信聯(lián)盟(ITU)等組織和金融機構(gòu)的在任和離任負責(zé)人、高級官員及頂級專家,以及來自美國電子貨幣(eCurrency)公司等CBDC解決方案提供商和來自西班牙公司莫斯(MOSS)等新興可持續(xù)發(fā)展碳匯解決方案提供商的技術(shù)專家?！　≡诔闪x式上,首任央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織主席,也是首屆諾貝爾可持續(xù)發(fā)展特別貢獻獎獲得者吳征博士發(fā)表了主旨演講,闡述了該組織發(fā)展目前的中心任務(wù)是在人工智能與區(qū)塊鏈等技術(shù)的賦能下,將多邊央行數(shù)字貨幣CBDC“橋計劃”延展成用虛擬衛(wèi)星星鏈鏈接的“星橋計劃”,并得到與會代表一致通過。吳征博士特別談到,他將帶領(lǐng)央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織著力實現(xiàn)以下七個目標:(1)啟動發(fā)達國家和發(fā)展中國家中央銀行之間的對話機制;(2)支持由各中央銀行以及國際清算銀行、國際貨幣基金組織和世界銀行等組織建立起來的創(chuàng)新數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的全球融合及推廣;(3)在全球推動將數(shù)據(jù)資產(chǎn)納入現(xiàn)有會計準則;(4)將基于CBDC的技術(shù)用于支持真實世界資產(chǎn)(RWA)管理;(5)把央行數(shù)字貨幣CBDC首選應(yīng)用場景選在建設(shè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施以支持全球碳資產(chǎn)更有效的計量和登記;(6)支持不同CBDC解決方案的技術(shù)標準的融合協(xié)同;(7)與各國及國際執(zhí)法組織在數(shù)字安全領(lǐng)域緊密合作,更好地實現(xiàn)監(jiān)管目標?！　〕闪x式上,諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會主席彼得·諾貝爾博士在發(fā)言中強調(diào)了將可持續(xù)發(fā)展融入未來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重要性,他表示:“數(shù)字貨幣為金融體系以可持續(xù)發(fā)展為核心的重建和重塑提供了獨特的機會?！敝Z貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會以致力于可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的創(chuàng)新解決方案而聞名,將會為多邊的合作帶來豐富的經(jīng)驗和知識?！　≡诨顒幼詈蟓h(huán)節(jié)的圓桌討論論壇上,來自技術(shù)、金融和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的專家就央行數(shù)字貨幣(CBDC)帶來的挑戰(zhàn)和機遇,特別是對其在可持續(xù)發(fā)展項目中的應(yīng)用以及主席吳征博士提出的七個目標發(fā)表了各自的見解并展開討論,并達成一致決議及初步的行動方案。　　據(jù)介紹,央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織已有來自多國的約40多個重要代表參加理事會,并將進一步拓展邀請其他組織和政府共同參與,以創(chuàng)造全球具有可持續(xù)性和包容性的共同金融未來。

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于8月宣布成立，吳征博士出任首屆主席

8月2日消息，央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織(CentralBankDigitalCurrency CollaborationOrganization/CBDCCO)正在由諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金(NobelSustainabilityTrustFoundation)注冊成立,計劃于2024年1月開始以瑞士蘇黎世為總部開始營運。CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟(ITU)下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組(FocusGrouponDigitalFiatCurrency)及其核心團隊的工作。該小組成立于2017年,央行數(shù)字貨幣(CBDC)一詞源自于此。共計有來自于40多個包括G7在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門,國際貨幣基金組織(IMF)、國際清算銀行(BIS)、國際電信聯(lián)盟(ITU)、電氣電子工程師學(xué)會(IEEE)及國際標準化組織(ISO)等國際組織,Visa、Mastercard、PayPal等支付機構(gòu),金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家,共計140多人參加日常工作。

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央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）將于 8 月宣布成立，吳征博士出任首屆主席

來源：互聯(lián)網(wǎng)????作者：??????2023年08月02日 16:44

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導(dǎo)語：

央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（Central?Bank?Digital?Currency Collaboration?Organization/CBDCCO）正在由諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金（Nobel?Sustainability?Trust?Foundation）注冊成立，計劃于?2024?年?1?月開始以瑞士蘇黎世為總部開始營運。CBDC?是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟（ITU）下屬的法定數(shù)字貨幣焦點組（Focus?Group?on?Digital?Fiat?Currency）及其核心團隊的工作。官方網(wǎng)站?https://www.itu.int/en/ITU-T/focusgroups/dfc/Pages/default.aspx?。該小組成立于?2017?年，央行數(shù)字貨幣（CBDC）一詞源自于此。共計有來自于?40?多個包括?G7?在內(nèi)的各個國家央行及多個監(jiān)管部門，國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）、國際電信聯(lián)盟（ITU）、電氣電子工程師學(xué)會（IEEE）及國際標準化組織（ISO）等國際組織，Visa、Mastercard、PayPal?等支付機構(gòu)，金磚銀行等多個銀行及其主要金融科技公司的現(xiàn)任/前任政策、行政及技術(shù)負責(zé)人及專家，共計?140?多人參加日常工作。曾下設(shè)三個工作組，分別為?CBDC?的監(jiān)管和經(jīng)濟影響、CBDC?架構(gòu)和標準及?CBDC?安全。由不同的專家團隊研究并撰寫了諸多報告，為全球央行數(shù)字貨幣?CBDC?的發(fā)展提供了指導(dǎo)性的文件，起到了歷史階段性的貢獻，并于?2019?年?10?月結(jié)束工作。自?2019?年至今，核心專家團隊仍在持續(xù)地為全球?CBDC?的發(fā)展努力工作。此次“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”（CBDCCO）在諾貝爾可持續(xù)發(fā)展信托基金（Nobel?Sustainability?Trust）的全力支持下，升級建立為獨立的全球一級行業(yè)組織的主要目的是：在全球數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展的背景下推動各國央行數(shù)字貨幣的跨國協(xié)作及應(yīng)用，新一代數(shù)字結(jié)算清算體系的建立，全球技術(shù)與研究的融合及更廣泛的反洗錢反恐融資的執(zhí)法合作。諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金將對于支持?CBDC?事業(yè)及其幫助促進全球央行在數(shù)字法定貨幣方向的協(xié)同發(fā)展作為人類數(shù)字可持續(xù)發(fā)展的一項重要工作，并將為“央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的成立提供法律注冊、財務(wù)、辦公及其他多種資源的支持。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的首任主席將由吳征博士擔(dān)任，吳征博士是著名企業(yè)家，首屆諾貝爾可持續(xù)發(fā)展首任特殊貢獻獎?wù)碌墨@得者之一及新晉成立的世界可持續(xù)發(fā)展標準組織的總干事。董事會成員將由數(shù)個前國家元首及前國際貨幣基金組織與其他國際組織等負責(zé)人擔(dān)任。負責(zé)日常管理的總干事將由法定數(shù)字貨幣領(lǐng)域的世界級權(quán)威專家文武博士出任。他是牛津大學(xué)計算機系博士，ITU?法定數(shù)字貨幣焦點組的創(chuàng)始主席，曾在數(shù)家財富?500?公司任職首席科學(xué)家等職務(wù)。作為首席安全架構(gòu)師，文博士領(lǐng)導(dǎo)了美國聯(lián)邦政府的身份認證項目的技術(shù)集成工作并為其成為聯(lián)邦政府標準（FIPS201）作出了最重要的貢獻。文武教授于?2011?年共同創(chuàng)立全球*家專門為各國央行提供法定數(shù)字貨幣解決方案的公司，并已在多個國家商業(yè)運營。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（CBDCCO）的首屆管理團隊將包括：歐洲證券與市場管理局中央對手方監(jiān)督管理委員會主席、阿拉伯信息通信技術(shù)組織秘書長、美國達拉斯聯(lián)邦儲備銀行前高級副總裁、金磚銀行副行長、日本銀行支付與結(jié)算系統(tǒng)局副局長、國際電信聯(lián)盟前電信標準局主任、比爾及梅琳達.蓋茨基金會支付平臺部副主任、國際貨幣金融機構(gòu)官方論壇數(shù)字貨幣研究所所長、國際電信聯(lián)盟-斯坦福大學(xué)未來貨幣倡議發(fā)起人、美聯(lián)儲委員會法律顧問、國際貨幣基金組織前高級金融專家、美國紐約聯(lián)邦儲備銀行法律顧問、央行數(shù)字貨幣全球態(tài)勢網(wǎng)站持有人、美國奧巴馬總統(tǒng)前顧問及國際貨幣基金組織法律顧問等全球央行數(shù)字貨幣實踐領(lǐng)域的翹楚們?！把胄袛?shù)字貨幣國際協(xié)作組織”的機構(gòu)設(shè)置初期將包括五大部門：行政管理部、研究管理部、技術(shù)服務(wù)部、對外合作部及反洗錢反恐融資監(jiān)察部。計劃在各大洲及地區(qū)將成立數(shù)個營運中心，以便能更有效地推動?CBDC?的全球融合及推廣，能更好地服務(wù)于全球數(shù)字經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型及發(fā)展。

（文章為作者獨立觀點，不代表艾瑞網(wǎng)立場）

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央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織（CBDCCO）正式成立并達成行動計劃_行業(yè)動態(tài)_投資界

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央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織（CBDCCO）正式成立并達成行動計劃

2023-11-14 13:43

· 互聯(lián)網(wǎng)　 　 　

近日,央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)在德國慕尼黑正式宣布成立并舉行了*次閉門會議。這是一項史無前例的全新舉措,也標志著央行數(shù)字貨幣(CBDC)技術(shù)應(yīng)用的里程碑,特別是在采用創(chuàng)新解決方案來促進高效可靠的碳基礎(chǔ)設(shè)施及結(jié)算作為*的場景方面。這一歷史性事件得到了諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會的支持,在其主席彼得·諾貝爾博士的見證下,該組織的*次理事會通過了有關(guān)致力于通過數(shù)字貨幣的應(yīng)用推動經(jīng)濟可持續(xù)增長的一系列決議。

CBDC是以國家信用為基礎(chǔ)的央行數(shù)字貨幣的統(tǒng)稱。央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織的前身是聯(lián)合國國際電信聯(lián)盟(ITU)下屬的,由現(xiàn)任央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)總干事文武博士擔(dān)任主席的法定數(shù)字貨幣焦點組(Focus Group on Digital Fiat Currency)及其核心團隊的工作。該小組成立于2017年,央行數(shù)字貨幣(CBDC)一詞源自于此。此次央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織(CBDCCO)的正式成立,也是對*央行數(shù)字貨幣智庫暨國際電信聯(lián)盟(ITU)數(shù)字法幣焦點組多年來所做出色工作的延續(xù)。來自歐洲安全與市場管理局、美聯(lián)儲、國際貨幣金融機構(gòu)官方論壇(OMFIF)、國際電信聯(lián)盟(ITU)等組織和金融機構(gòu)的在任和離任負責(zé)人、高級官員及*專家,以及來自美國電子貨幣(eCurrency)公司等CBDC解決方案提供商和來自西班牙公司莫斯(MOSS)等新興可持續(xù)發(fā)展碳匯解決方案提供商的技術(shù)專家。

在成立儀式上,首任央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織主席,也是首屆諾貝爾可持續(xù)發(fā)展特別貢獻獎獲得者吳征博士發(fā)表了主旨演講,闡述了該組織發(fā)展目前的中心任務(wù)是在人工智能與區(qū)塊鏈等技術(shù)的賦能下,將多邊央行數(shù)字貨幣CBDC“橋計劃”延展成用虛擬衛(wèi)星星鏈鏈接的“星橋計劃”,并得到與會代表一致通過。吳征博士特別談到,他將帶領(lǐng)央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織著力實現(xiàn)以下七個目標:(1)啟動發(fā)達國家和發(fā)展中國家中央銀行之間的對話機制;(2)支持由各中央銀行以及國際清算銀行、國際貨幣基金組織和世界銀行等組織建立起來的創(chuàng)新數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的全球融合及推廣;(3)在全球推動將數(shù)據(jù)資產(chǎn)納入現(xiàn)有會計準則;(4)將基于CBDC的技術(shù)用于支持真實世界資產(chǎn)(RWA)管理;(5)把央行數(shù)字貨幣CBDC*應(yīng)用場景選在建設(shè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施以支持全球碳資產(chǎn)更有效的計量和登記;(6)支持不同CBDC解決方案的技術(shù)標準的融合協(xié)同;(7)與各國及國際執(zhí)法組織在數(shù)字安全領(lǐng)域緊密合作,更好地實現(xiàn)監(jiān)管目標。

成立儀式上,諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會主席彼得·諾貝爾博士在發(fā)言中強調(diào)了將可持續(xù)發(fā)展融入未來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重要性,他表示:“數(shù)字貨幣為金融體系以可持續(xù)發(fā)展為核心的重建和重塑提供了獨特的機會。”諾貝爾可持續(xù)發(fā)展基金會以致力于可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的創(chuàng)新解決方案而聞名,將會為多邊的合作帶來豐富的經(jīng)驗和知識。

在活動最后環(huán)節(jié)的圓桌討論論壇上,來自技術(shù)、金融和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的專家就央行數(shù)字貨幣(CBDC)帶來的挑戰(zhàn)和機遇,特別是對其在可持續(xù)發(fā)展項目中的應(yīng)用以及主席吳征博士提出的七個目標發(fā)表了各自的見解并展開討論,并達成一致決議及初步的行動方案。

據(jù)介紹,央行數(shù)字貨幣協(xié)作組織已有來自多國的約40多個重要代表參加理事會,并將進一步拓展邀請其他組織和政府共同參與,以創(chuàng)造全球具有可持續(xù)性和包容性的共同金融未來。

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